經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 胡艷明  省聯(lián)社改革再落地一單。

2023年11月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山西農(nóng)商聯(lián)合銀行”）開(kāi)業(yè)，核準(zhǔn)注冊(cè)資本金為50億元。

自2022年4月，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制成浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行”），拉開(kāi)了全國(guó)省聯(lián)社改革的大幕。至今已有浙江、遼寧、河南、山西四家省聯(lián)社改革完成后開(kāi)業(yè)。

從已完成改革的四地農(nóng)商行模式來(lái)看，浙江、河南和山西三地均采用了聯(lián)合銀行模式，不過(guò)具體方案也有差異；遼寧省則采取了組建統(tǒng)一法人農(nóng)商行的模式。

“上參下”模式

早在今年1月，山西省在2023年的政府工作報(bào)告就已提出，“將做好金融改革化險(xiǎn)。將深入推進(jìn)農(nóng)信社改革化險(xiǎn)，推動(dòng)新機(jī)構(gòu)順利掛牌。”

2023年10月24日，山西省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人張永勝公開(kāi)表示，2022年10月國(guó)家批復(fù)同意山西省農(nóng)信社改革方案，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是：按照組建良好銀行的標(biāo)準(zhǔn)，以原省聯(lián)社為基礎(chǔ)，通過(guò)財(cái)政出資為主、市場(chǎng)募集補(bǔ)充為輔的方式發(fā)起設(shè)立，組建山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，進(jìn)一步完善治理機(jī)制，接受高效嚴(yán)密的外部監(jiān)督，按照職能正負(fù)面清單履職，實(shí)行有限牌照經(jīng)營(yíng)，不面向公眾開(kāi)辦存貸款業(yè)務(wù)。2022年12月，省聯(lián)社召開(kāi)社員大會(huì)審議通過(guò)山西農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建方案。2023年2月，發(fā)布公告正式啟動(dòng)組建工作，6月國(guó)家監(jiān)管部門批復(fù)同意籌建，9月召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)第一次會(huì)議，10月23日國(guó)家監(jiān)管部門下達(dá)開(kāi)業(yè)批復(fù)，近期將掛牌開(kāi)業(yè)登上金融歷史舞臺(tái)。這是山西省農(nóng)信社改革的標(biāo)志性成果。

2023年9月8日，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)第一次會(huì)議召開(kāi)。山西省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建工作小組組長(zhǎng)吳偉在會(huì)議上表示，本次會(huì)議標(biāo)志著作為全國(guó)首批采取“上參下”（自上而下控股）模式改革的山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，正式進(jìn)入開(kāi)業(yè)籌建階段，也標(biāo)志著山西省成為繼浙江之后，全國(guó)第二個(gè)創(chuàng)立農(nóng)商聯(lián)合銀行的省份，開(kāi)啟了山西地方金融改革發(fā)展新的里程碑。

張永勝表示，新組建的山西農(nóng)商聯(lián)合銀行要結(jié)合全省農(nóng)信改革化險(xiǎn)計(jì)劃，對(duì)基層法人機(jī)構(gòu)按照“機(jī)構(gòu)自愿、分步參股”進(jìn)行投資，形成規(guī)范化、市場(chǎng)化、法治化、企業(yè)化、一體化的風(fēng)險(xiǎn)防御聯(lián)合體。

數(shù)據(jù)顯示，山西省108家縣級(jí)農(nóng)信社已有101家改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行。截至2023年9月末，全省農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)總額17617.75億元，各項(xiàng)存款余額13013.44億元，各項(xiàng)貸款余額8068.67億元，分別較 2020年 6月提高26.59%、44.37%和39.55%；不良貸款率較2020年6月下降3.69個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率較2020年6月提高61.08個(gè)百分點(diǎn)。

在本次批復(fù)中，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局還核準(zhǔn)了王亞、任曉峰、張科職、李穎耀、冀建宏、鄭書俊山西農(nóng)商聯(lián)合銀行董事的任職資格；核準(zhǔn)王亞山西農(nóng)商聯(lián)合銀行董事長(zhǎng)的任職資格；核準(zhǔn)任曉峰山西農(nóng)商聯(lián)合銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任職資格；核準(zhǔn)聶宏偉、李穎耀、王曉武、李向萍山西農(nóng)商聯(lián)合銀行副行長(zhǎng)的任職資格。

山西農(nóng)商聯(lián)合銀行的領(lǐng)導(dǎo)班子主要來(lái)自山西省聯(lián)社的高管團(tuán)隊(duì)，公開(kāi)資料顯示，董事長(zhǎng)王亞為山西省聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)；行長(zhǎng)任曉峰為山西省聯(lián)社副理事長(zhǎng)；副行長(zhǎng)聶宏偉、李穎耀、王曉武也均為山西省聯(lián)社黨委委員、副主任。

四地省聯(lián)社改革落地

2020年5月，原銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)《深化農(nóng)村信用社改革實(shí)施意見(jiàn)》，將新一輪農(nóng)信社改革提上日程，核心目的是改變?cè)袡C(jī)制，逐步將農(nóng)村信用社建設(shè)成為產(chǎn)權(quán)明晰、治理健全、資本充足、支農(nóng)支小特色鮮明的現(xiàn)代農(nóng)村銀行。

2022年4月，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制成浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行，成為全國(guó)省聯(lián)社改革“第一單”。

2023年是省聯(lián)社改革“加速”的一年。8月4日、7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局先后發(fā)布三則批復(fù)，同意籌建遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行、河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行（以下簡(jiǎn)稱“河南農(nóng)商聯(lián)合銀行”）、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，批復(fù)落款日期均為2023年6月26日。

根據(jù)監(jiān)管要求，3家銀行應(yīng)在批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建，籌建工作完成后，按照有關(guān)規(guī)定和程序向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

從河南省聯(lián)社改革的時(shí)間表來(lái)看：2022年10月，河南省農(nóng)信社改革方案獲原銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)；2023年8月4日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建；10月9日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)第一次會(huì)議順利召開(kāi)。

河南農(nóng)商聯(lián)合銀行在河南省農(nóng)信聯(lián)社的基礎(chǔ)上，由河南省屬國(guó)有企業(yè)出資發(fā)起設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格的省級(jí)地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。截至今年9月末，全省農(nóng)信社共有市縣行社135家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4510個(gè)，是河南省資產(chǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、服務(wù)范圍最廣的地方性金融機(jī)構(gòu)。

即使均采用了聯(lián)合銀行模式，浙江、河南和山西三地的具體方案也有差異。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行“下參上”（自下而上控股）模式，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行和河南農(nóng)商聯(lián)合銀行采取了“上參下”（自上而下控股）模式。

遼寧省則采取了組建統(tǒng)一法人農(nóng)商行的模式。2022年11月26日，遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組發(fā)布公告稱，沈陽(yáng)農(nóng)商行將與30家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行。今年9月27日，遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行成立大會(huì)在沈陽(yáng)舉行，這也是我國(guó)首家以全省統(tǒng)一法人形式組建成立的農(nóng)村商業(yè)銀行。

各地改革方案逐漸明確

因?yàn)楦魇〗?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不一、農(nóng)信體系的發(fā)展也存在較大差異，行業(yè)共識(shí)是省聯(lián)社的改革不宜采用“一刀切”政策。此前，行業(yè)討論最多的是省聯(lián)社改革可以借鑒的“四大模式”——聯(lián)合銀行、統(tǒng)一法人、金融控股公司、金融服務(wù)公司。

對(duì)于改革模式的選擇，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，改革模式和方案并無(wú)優(yōu)劣之分，地方政府應(yīng)從實(shí)際情況和地方財(cái)力出發(fā)，選擇適合本?。ㄗ灾螀^(qū)）的改革模式。在改革中，不同地方改革的重點(diǎn)和次序應(yīng)有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)，應(yīng)將化解農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)放在首位，而不是急于進(jìn)行省聯(lián)社體制改革。地方政府應(yīng)不干涉農(nóng)信社日常經(jīng)營(yíng)管理，推薦提名農(nóng)信社董事及高管人選時(shí)應(yīng)把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質(zhì)放在第一位，避免讓缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的政府官員進(jìn)入農(nóng)信社管理層。同時(shí)，應(yīng)全面開(kāi)展農(nóng)信社高管市場(chǎng)化選聘。

2023年以來(lái)，各地的改革方案正在逐漸明確。從今年各省公布的信息來(lái)看，今年年初，有甘肅、四川兩地發(fā)布了組建省級(jí)農(nóng)商行、農(nóng)商聯(lián)合銀行的信息。

從已公布信息來(lái)看，甘肅選擇了“聯(lián)合銀行”模式，甘肅省2023年政府工作報(bào)告提到，有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。

而四川則是“統(tǒng)一法人”模式，四川省人民政府辦公廳公布的信息提到，深化農(nóng)村信用社改革，以轉(zhuǎn)變省農(nóng)信聯(lián)社職能為重點(diǎn)，積極申請(qǐng)組建省級(jí)農(nóng)商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)符合條件的地區(qū)組建市級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。

除此之外，青海、山東、吉林等地也在2023年省政府工作報(bào)告中也提到，將深入推進(jìn)省農(nóng)信社等地方金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。青海省政府工作報(bào)告表示“積極推進(jìn)省農(nóng)信社等地方金融機(jī)構(gòu)改革，并將金融機(jī)構(gòu)不良貸款率控制在5％以下。”吉林2023年將“全力爭(zhēng)取國(guó)家政策和資源支持，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革化險(xiǎn)，扎實(shí)抓好地方法人機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處置化解工作”。

廣西或?qū)⑦x擇“聯(lián)合銀行”模式。2月18日，廣西自治區(qū)聯(lián)社網(wǎng)站發(fā)布的公告顯示，自治區(qū)聯(lián)社召開(kāi)第二屆社員大會(huì)第二十五次會(huì)議，審議通過(guò)了自治區(qū)聯(lián)社改制組建廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司(暫定名)的有關(guān)提案并形成決議，決定在自治區(qū)聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行，自治區(qū)聯(lián)社原有債權(quán)債務(wù)由新組建的廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行承接。

5月24日，新三板掛牌銀行“瓊中農(nóng)信”披露公告稱，瓊中農(nóng)信及海南省聯(lián)社、?？谵r(nóng)商行等合計(jì)20家機(jī)構(gòu)擬采取新設(shè)合并方式組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(暫定名稱)，并啟動(dòng)海南農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作；海南農(nóng)村商業(yè)銀行成立后，注銷20家機(jī)構(gòu)的法人資格，20家機(jī)構(gòu)的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、債權(quán)債務(wù)、人員等均由海南農(nóng)村商業(yè)銀行直接承接。

不管選擇何種模式，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛此前對(duì)本報(bào)表示，第一，改革的目的，是為了理順農(nóng)信體系的公司治理架構(gòu)、管理關(guān)系，進(jìn)一步釋放農(nóng)金機(jī)構(gòu)的活力，為它的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)可持續(xù)的市場(chǎng)空間。第二，作為農(nóng)金機(jī)構(gòu)，在改革過(guò)程當(dāng)中也不能偏離本源，必須要扎根本地、服務(wù)農(nóng)村，聚焦主責(zé)主業(yè)。