經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)  記者 汪青 6月30日，上海城市定制型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)——“滬惠保”迎來(lái)完整運(yùn)營(yíng)一周年。記者在“滬惠保”周年回顧與展望調(diào)研發(fā)布會(huì)上獲悉，截至6月27日，滬惠保累計(jì)賠付金額超7億元，賠付件數(shù)達(dá)到18.9萬(wàn)件，平均結(jié)案時(shí)效為2.4天。

按照2021年版“滬惠保”總保費(fèi)收入8.5億元計(jì)算，首年賠付率達(dá)82%。未來(lái)，如何平衡可持續(xù)與惠民效果成關(guān)注焦點(diǎn)。

對(duì)此，中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理李春雷表示，2021年“滬惠保”賠付情況基本符合預(yù)期，“‘滬惠保’長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展還需要依靠政府部門(mén)指導(dǎo)，需要共保體和社會(huì)各界共同努力，讓更多上海市民參與進(jìn)來(lái)把“池子”做大。此外，2022年版“滬惠保”保費(fèi)微調(diào)，保障責(zé)任升級(jí)，就是遵循“好事辦好，更要辦久”的理念。

首年賠付率達(dá)82%

2021年4月“滬惠保”正式上線。截至2021年6月30日，售價(jià)115元／年的滬惠保，其總參保人數(shù)超739萬(wàn)人，首年參保率高達(dá)38.49%，創(chuàng)下中國(guó)“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”首年參保人數(shù)之最。

在我國(guó)保險(xiǎn)尚未被國(guó)民廣泛接受的背景下滬惠保之所以能夠熱賣(mài)，上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑認(rèn)為，主要在于產(chǎn)品形態(tài)及其運(yùn)營(yíng)生態(tài)強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)背景。此外，根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)對(duì)比，目前“滬惠保”的賠付率在同類(lèi)產(chǎn)品中屬于賠付率較高的惠民保產(chǎn)品。

根據(jù)“滬惠保”首年賠付數(shù)據(jù)顯示，截至6月27日，累計(jì)賠付金額達(dá)到7億元，占到總保費(fèi)收入的82％。此外，賠付件數(shù)達(dá)到18.9萬(wàn)件，線上提交資料一次性通過(guò)率高達(dá)90%，平均結(jié)案時(shí)效僅2.4天。相當(dāng)于每天賠付金額200萬(wàn)元，平均每分鐘結(jié)案1.5件。

具體來(lái)看，在2021年版“滬惠保”所承保的三類(lèi)保險(xiǎn)責(zé)任中，住院自費(fèi)責(zé)任的賠付是主要的理賠類(lèi)型，占總體賠付金額的87.8%。另外的兩類(lèi)責(zé)任相比相對(duì)較小，特藥責(zé)任賠付占比8.8%，質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任賠付占比3.4%。

從年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，獲得滬惠保賠付的對(duì)象中，66周歲及以上年齡群體占比達(dá)到45.36%，成為滬惠保主要的受惠群體，為中老年人的健康保障提供了保險(xiǎn)支持。

在“滬惠保”首年運(yùn)營(yíng)成績(jī)單發(fā)布前，2022版“滬惠保”已于5月25日開(kāi)啟預(yù)售。

據(jù)上海銀保監(jiān)局人身險(xiǎn)處處長(zhǎng)黃麗在“滬惠保”調(diào)研會(huì)上介紹，在確保“滬惠保”首年產(chǎn)品“服務(wù)不斷檔”基礎(chǔ)上，優(yōu)化升級(jí)了2022版的產(chǎn)品方案。“滬惠保”2022版延續(xù)“低門(mén)檻、高保障、廣覆蓋”的產(chǎn)品特性，保障責(zé)任相比首年產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了“兩增一擴(kuò)”，切實(shí)減輕重特大疾病患者的高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

2022版“滬惠保”保費(fèi)由2021年的115元/年上漲至129元/年，相應(yīng)的保障責(zé)任也有所升級(jí)。

對(duì)于2022年版“滬惠保”保費(fèi)微調(diào)，李春雷認(rèn)為，主要是考慮到賠付壓力、費(fèi)用增長(zhǎng)和責(zé)任拓展三方面原因，其保障責(zé)任也進(jìn)行同步升級(jí)，在體現(xiàn)惠民之余亦有成本和可持續(xù)的考量，而且體現(xiàn)了對(duì)“好事辦好、更要辦久”理念的遵循。

新市民可參保

值得一提的是，2022版“滬惠保”還將新市民全體納入。除全體參加上海市基本醫(yī)保的在保人員、參加上海市市民社區(qū)醫(yī)療互助幫困計(jì)劃的人員，在上海部分大型企業(yè)（試點(diǎn)物流配送、外賣(mài)快遞等保供平臺(tái)企業(yè)）工作并參加當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)的務(wù)工人群也可參保。

截至6月28日，2022版“滬惠保”投保人數(shù)已經(jīng)突破500萬(wàn)人。其中，新市民參保人數(shù)已達(dá)70萬(wàn)人。

對(duì)此，許閑認(rèn)為，上海新市民約有1000萬(wàn)人，基礎(chǔ)大且年輕化。該群體參保率的提高將有助于改善“滬惠保”的風(fēng)險(xiǎn)池分布，有利于可持續(xù)發(fā)展。

李春雷亦表示，新市民將是投保截止期前溝通重點(diǎn)，也是今年擴(kuò)面增量的抓手。目前，除已經(jīng)參與較多的外賣(mài)、快遞小哥、快車(chē)司機(jī)等靈活工作人群外，還在與建工集團(tuán)這類(lèi)有大量靈活用工建筑工人群體的行業(yè)進(jìn)行溝通。

相較于2021年739萬(wàn)人的參保數(shù)，2022版“滬惠保”還有上漲空間。許閑表示，今年上半年受疫情影響，“滬惠保”推廣受限。疫情穩(wěn)定后，除線上常規(guī)渠道外，還應(yīng)加大地推和團(tuán)險(xiǎn)的推廣力度。

“根據(jù)全國(guó)各地惠民保運(yùn)營(yíng)情況分析，惠民保產(chǎn)品正在向三四線城市下沉，增速也在逐步下降，產(chǎn)品設(shè)計(jì)也趨于保守。只有這樣才能更加科學(xué)的定價(jià)，并且應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管控手段去良好運(yùn)營(yíng)惠民保產(chǎn)品，真正給廣大老百姓提供更好的醫(yī)療保障服務(wù)。”許閑說(shuō)。