近日，一場(chǎng)以“AI融入金融業(yè)務(wù)：重構(gòu)，不只是升級(jí)”為主題的對(duì)話在新網(wǎng)銀行“AI構(gòu)造力”直播間展開(kāi)。新華財(cái)經(jīng)副總編輯陳冉與三位金融科技領(lǐng)域的專家——新網(wǎng)銀行信息科技總監(jiān)毛航、華為數(shù)字金融軍團(tuán)首席專家柳元鑫、星環(huán)科技金融行業(yè)助理副總裁張曉明，共同探討了AI技術(shù)如何穿透金融業(yè)表層，直擊業(yè)務(wù)基因重塑的核心命題。

陳冉、毛航、柳元鑫、張曉明（從左至右）在直播現(xiàn)場(chǎng)

智能體崛起：從“技術(shù)工具”到“組織基因”的躍遷

“當(dāng)智能系統(tǒng)開(kāi)始自主思考，金融業(yè)務(wù)的底層邏輯是否會(huì)被重新書寫？”在三位嘉賓看來(lái)，2025年“智能體元年”的爆發(fā)絕非偶然，技術(shù)突破、成本下降、政策支持與場(chǎng)景需求的多重共振，正推動(dòng)AI從輔助工具進(jìn)化為組織變革的核心驅(qū)動(dòng)力。

毛航用“四肢與大腦”的比喻巧妙闡釋智能體與大模型的關(guān)系：大模型提供認(rèn)知決策的“大腦”，智能體則如“四肢”般連接場(chǎng)景與用戶，兩者形成互補(bǔ)關(guān)系，進(jìn)而推動(dòng)智能體普及，實(shí)現(xiàn)技術(shù)普惠并加速行業(yè)生態(tài)成熟。據(jù)毛航介紹，新網(wǎng)銀行當(dāng)前已落地十余個(gè)智能體業(yè)務(wù)與辦公場(chǎng)景，推動(dòng)業(yè)務(wù)與科技部門融合，也催生提示詞工程師等新崗位。

在企業(yè)級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景中，智能體被視為“數(shù)字員工”進(jìn)行全生命周期管理——業(yè)務(wù)部門定義崗位權(quán)責(zé)、人力部門參與制定管理制度、科技部門搭建能力底座，形成完整閉環(huán)。未來(lái)可陸續(xù)建立涵蓋知識(shí)庫(kù)更新、提示詞優(yōu)化、能力擴(kuò)展的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。

柳元鑫從智能體的優(yōu)勢(shì)與銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了兩者的可結(jié)合性。盡管當(dāng)前金融行業(yè)智能體應(yīng)用仍受限于預(yù)設(shè)流程的固定性及穩(wěn)定性問(wèn)題，但其整合多崗位資源、實(shí)現(xiàn)中心化服務(wù)能力與銀行業(yè)條線化特征高度契合。未來(lái)智能體有望通過(guò)打破部門壁壘、提升自動(dòng)化水平，成為金融業(yè)服務(wù)升級(jí)的核心推動(dòng)力。

張曉明則從不同角度提出現(xiàn)階段智能體的瓶頸和突破建議：當(dāng)前智能體雖模擬人類進(jìn)行任務(wù)拆解-執(zhí)行-反饋機(jī)制，但受限于底層技術(shù)未達(dá)AGI水平、跨系統(tǒng)連接標(biāo)準(zhǔn)缺失及AI基礎(chǔ)設(shè)施薄弱三大瓶頸。智能化程度仍局限于簡(jiǎn)單任務(wù)，復(fù)雜場(chǎng)景因技術(shù)斷點(diǎn)與生態(tài)割裂難以突破。未來(lái)需突破AGI技術(shù)、推動(dòng)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)化、完善算力與平臺(tái)底座，方能釋放智能體在任務(wù)執(zhí)行與系統(tǒng)協(xié)同中的顛覆性價(jià)值。

 AI技術(shù)的攻堅(jiān)路徑：從單點(diǎn)突破到智能化重構(gòu)

如今，各行業(yè)正加速?gòu)臄?shù)字化向智能化縱深演進(jìn)，面對(duì)人力密集場(chǎng)景的效率瓶頸、數(shù)據(jù)資產(chǎn)的治理挑戰(zhàn)與技術(shù)落地的業(yè)務(wù)適配難題，AI技術(shù)從單點(diǎn)提效工具升級(jí)為驅(qū)動(dòng)全局重構(gòu)的核心引擎。行業(yè)實(shí)踐也呈現(xiàn)多維突破：人力密集型流程通過(guò)擬人化交互重塑服務(wù)體驗(yàn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)向知識(shí)化躍遷釋放乘數(shù)效應(yīng)，而架構(gòu)級(jí)創(chuàng)新正推動(dòng)AI能力從局部替代轉(zhuǎn)向流程再造。

·“全員AI”：新網(wǎng)銀行的智能化謀略

以金融“五篇大文章”為指引，新網(wǎng)銀行聚焦數(shù)字金融智能化轉(zhuǎn)型，圍繞客服、營(yíng)銷、貸后等場(chǎng)景構(gòu)建AI應(yīng)用體系。據(jù)毛航介紹，目前新網(wǎng)銀行部署的智能體月均調(diào)用量超120萬(wàn)次，人力成本降低1/3；營(yíng)銷端通過(guò)大模型實(shí)現(xiàn)普惠客戶自動(dòng)化觸達(dá)，覆蓋海量長(zhǎng)尾客群；貸后管理升級(jí)為擬人化雙向交互，客戶通知轉(zhuǎn)化率顯著提升，同步沉淀客戶畫像數(shù)據(jù)。

在技術(shù)層面，新網(wǎng)銀行組建AI專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，完成從小模型決策向大模型生成的能力遷移，并依托底座模型推進(jìn)“全員AI”戰(zhàn)略，并計(jì)劃將AI深度嵌入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)決策、代碼開(kāi)發(fā)等全鏈路，為智能化從單點(diǎn)提效邁向全局重構(gòu)奠定基礎(chǔ)。

·“4+1+N”架構(gòu)：推進(jìn)華為全面智能化戰(zhàn)略

數(shù)據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)IDC近期預(yù)測(cè)指出，到2028年將有75%的組合式AI應(yīng)用基于統(tǒng)一平臺(tái)構(gòu)建，平臺(tái)需具備數(shù)據(jù)統(tǒng)管能力和安全可控特性。華為當(dāng)前的“All Intelligence”戰(zhàn)略布局正是順應(yīng)這一趨勢(shì)，通過(guò)打造穩(wěn)定架構(gòu)體系來(lái)應(yīng)對(duì)大模型技術(shù)的快速迭代。柳元鑫認(rèn)為，在AI技術(shù)高速發(fā)展的不確定性中，金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建具備系統(tǒng)化的平臺(tái)架構(gòu)至關(guān)重要，既能保障底層資源的統(tǒng)一調(diào)度，又為應(yīng)用提供安全可靠的技術(shù)支撐，最終實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型可持續(xù)發(fā)展。

華為設(shè)計(jì)的“4+1+N”技術(shù)架構(gòu)：“4”代表四個(gè)級(jí)別的項(xiàng)目管理，包括算力層實(shí)現(xiàn)異構(gòu)資源彈性調(diào)度，數(shù)據(jù)層構(gòu)建“知識(shí)庫(kù)+數(shù)據(jù)庫(kù)”雙循環(huán)體系，工具層打通一體化流水線及數(shù)據(jù)飛輪，應(yīng)用層沉淀內(nèi)容生成、多輪對(duì)話等范式化AI能力；“1”代表一整個(gè)項(xiàng)目管理的核心基礎(chǔ)，包括治理域貫穿模型安全、人才培養(yǎng)與制度規(guī)范；從而最終支撐“N”個(gè)場(chǎng)景創(chuàng)新。體系以架構(gòu)穩(wěn)定性應(yīng)對(duì)技術(shù)不確定性，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)從單點(diǎn)替代轉(zhuǎn)向流程再造，確保技術(shù)迭代與業(yè)務(wù)價(jià)值深度融合，實(shí)現(xiàn)AI能力的工業(yè)化輸出。

·“Data×AI”：星環(huán)科技的垂直穿透策略

金融業(yè)AI落地的核心痛點(diǎn)在于如何將技術(shù)能力轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)生產(chǎn)力，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，張曉明談到，星環(huán)科技破局之道是從底層數(shù)據(jù)治理到頂層業(yè)務(wù)賦能的“垂直穿透”。

公司提出“Data×AI”策略，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)與AI的乘數(shù)級(jí)協(xié)同價(jià)值。在數(shù)據(jù)側(cè)自主研發(fā)TCS語(yǔ)料加工平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)提取與知識(shí)化重構(gòu)，將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)為可調(diào)用知識(shí)資產(chǎn)；在模型側(cè)通過(guò)LLMOps平臺(tái)托管適配主流大模型，完成算力配置調(diào)優(yōu)與能力驗(yàn)證；在應(yīng)用側(cè)提供智能體編排與低代碼開(kāi)發(fā)，聚焦金融場(chǎng)景流程。例如“AI行員”將重構(gòu)客戶經(jīng)理工作流，通過(guò)征信報(bào)告智能解析、授信報(bào)告自動(dòng)生成、客戶畫像實(shí)時(shí)構(gòu)建等能力，將40頁(yè)報(bào)告處理周期從兩周壓縮至小時(shí)級(jí)。 

未來(lái)崗位重定義：效率革命與人文價(jià)值的再平衡

“AI是否會(huì)取代人類崗位？”三位嘉賓一致認(rèn)為，AI引發(fā)的職業(yè)重構(gòu)本質(zhì)是“人機(jī)協(xié)作界面”的重定義，當(dāng)下可以從“替代焦慮”的心理轉(zhuǎn)移到“能力進(jìn)化”的培養(yǎng)。

毛航從“替代-新生-普惠”的路徑揭示了變革本質(zhì)：首先，AI技術(shù)可以賦能基礎(chǔ)性、規(guī)則明確的崗位例如標(biāo)準(zhǔn)化客服、資料整理工作，也同步催生提示詞工程師、智能體開(kāi)發(fā)等新型技術(shù)崗位，需要具備業(yè)務(wù)能力的復(fù)合型人才。這種變化讓職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)邏輯轉(zhuǎn)向人機(jī)協(xié)同創(chuàng)新力，資深從業(yè)者借AI工具突破效率邊界，新員工則通過(guò)大模型快速?gòu)浐霞寄茗櫆稀＜夹g(shù)擴(kuò)散遵循從創(chuàng)新者到大眾化的規(guī)律，如同智能手機(jī)的普及歷程，初期存在適應(yīng)門檻，但最終通過(guò)技術(shù)平權(quán)實(shí)現(xiàn)社會(huì)普惠。

柳元鑫則結(jié)合“微笑曲線”理論指出技術(shù)應(yīng)用的深層規(guī)律。AI雖能替代一些如生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、基礎(chǔ)報(bào)告生成的標(biāo)準(zhǔn)化工作環(huán)節(jié)，但人類在創(chuàng)新技術(shù)突破與客戶服務(wù)的情感連接兩端仍具不可替代優(yōu)勢(shì)。這種“需求導(dǎo)向+能力互補(bǔ)”原則推動(dòng)職業(yè)體系分化，也讓技術(shù)平權(quán)降低使用門檻，使多數(shù)人共享效率紅利。“技術(shù)演進(jìn)不會(huì)消滅人的價(jià)值，而是驅(qū)動(dòng)個(gè)體聚焦創(chuàng)造力、同理心等核心優(yōu)勢(shì)，在微笑曲線的兩端開(kāi)辟更具價(jià)值的發(fā)展空間”，柳元鑫表示。

張曉明進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)AI技術(shù)引發(fā)的智能鴻溝本質(zhì)是一場(chǎng)“正和博弈”。雖短期存在崗位替代風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)社會(huì)補(bǔ)償機(jī)制兜底，讓職業(yè)更替遵循歷史規(guī)律，關(guān)鍵在于個(gè)體的技能遷移能力。技術(shù)革命推動(dòng)社會(huì)總價(jià)值增長(zhǎng)，如同電器普及重塑生活，AI終將融入日常場(chǎng)景，讓人類在動(dòng)態(tài)變革中激活主觀能動(dòng)性，以終身學(xué)習(xí)應(yīng)對(duì)所有的變化。

三位嘉賓的共識(shí)在于：短期陣痛源于崗位賦能與技術(shù)鴻溝，但長(zhǎng)期將通過(guò)雙向進(jìn)化實(shí)現(xiàn)價(jià)值躍遷。這種變革既需宏觀引導(dǎo)構(gòu)建技術(shù)底座，也依賴個(gè)體激活主觀能動(dòng)性，在創(chuàng)新端與服務(wù)端開(kāi)辟新價(jià)值空間，使技術(shù)革命真正成為普惠性生產(chǎn)力工具而非加劇不平等的分裂器。

金融機(jī)構(gòu)的AI轉(zhuǎn)型：戰(zhàn)略定力與戰(zhàn)術(shù)彈性的動(dòng)態(tài)平衡

在AI技術(shù)加速重構(gòu)金融業(yè)態(tài)的當(dāng)下，三位專家從不同維度揭示了金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的共識(shí)與路徑。毛航提出“戰(zhàn)略激進(jìn)、戰(zhàn)術(shù)保守”的核心策略，認(rèn)為企業(yè)推進(jìn)AI轉(zhuǎn)型需兼顧戰(zhàn)略定力與戰(zhàn)術(shù)彈性，強(qiáng)調(diào)戰(zhàn)略層面需以生態(tài)級(jí)投入構(gòu)建數(shù)據(jù)基建、業(yè)務(wù)協(xié)同與知識(shí)體系構(gòu)建，避免將AI轉(zhuǎn)型窄化為硬件采購(gòu)；戰(zhàn)術(shù)層面則需通過(guò)灰度發(fā)布、場(chǎng)景測(cè)試等漸進(jìn)式創(chuàng)新，優(yōu)先在低風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景驗(yàn)證可行性，實(shí)現(xiàn)技術(shù)應(yīng)用與安全可控平衡下的平滑轉(zhuǎn)型。

柳元鑫則聚焦能力建設(shè)差異，指出金融機(jī)構(gòu)可依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)快速推進(jìn)，而數(shù)字化較為薄弱的部分中小機(jī)構(gòu)需同步補(bǔ)足數(shù)據(jù)基建與構(gòu)建三大核心能力——數(shù)據(jù)治理與知識(shí)萃取體系、大小模型融合架構(gòu)、提示工程與敏捷開(kāi)發(fā)機(jī)制，通過(guò)場(chǎng)景試點(diǎn)形成“技術(shù)驗(yàn)證-能力沉淀-迭代優(yōu)化”閉環(huán)。若僅聚焦短期試水而忽視能力體系建設(shè)，將錯(cuò)失AI時(shí)代核心競(jìng)爭(zhēng)力，加劇與頭部機(jī)構(gòu)差距。

“金融機(jī)構(gòu)AI轉(zhuǎn)型是必答題而非選擇題，需分層級(jí)錯(cuò)位布局”。張曉明提出了錯(cuò)位發(fā)展路徑，證券業(yè)發(fā)揮高素養(yǎng)技術(shù)人才優(yōu)勢(shì)率先突破，銀行業(yè)依托規(guī)模效應(yīng)后追趕，保險(xiǎn)業(yè)則加速場(chǎng)景探索。目前中小型機(jī)構(gòu)則需強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，戰(zhàn)略層面須堅(jiān)定投入構(gòu)建長(zhǎng)期能力，通過(guò)分層實(shí)踐積累核心能力，在3-5年內(nèi)完成智化轉(zhuǎn)型的不可逆進(jìn)程。 

新網(wǎng)銀行最新打造的“AI構(gòu)造力”直播欄目，緊跟國(guó)家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，聚焦AI領(lǐng)域技術(shù)突破與創(chuàng)新應(yīng)用，解讀AI大模型如何重構(gòu)金融及行業(yè)生態(tài)。通過(guò)直播訪談、線下交流、內(nèi)容聯(lián)動(dòng)等形式，搭建銀行科技、AI公司創(chuàng)始人、高校教授與財(cái)經(jīng)媒體人之間的交流互動(dòng)平臺(tái)。