香港、上海,2024年8月22日,中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱"中國平安"、"平安"、"集團"或"公司",股份代碼:香港聯(lián)合交易所02318,上海證券交易所601318)今日公布截至2024年6月30日止中期業(yè)績。
2024年上半年,外部環(huán)境依舊復雜多變,國內(nèi)經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)。面對機遇與挑戰(zhàn),中國平安堅守金融主業(yè),持續(xù)深化"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"戰(zhàn)略,以"省心、省時、又省錢"的"三省"工程驅(qū)動業(yè)務提質(zhì)增效,整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健、凸顯韌性。上半年,公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤784.82億元;年化營運ROE16.4%;歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元,同比增長6.8%。截至2024年6月末,集團總資產(chǎn)突破12萬億元,近12.23萬億元。長期注重股東回報,公司將向股東派發(fā)2024年中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元,現(xiàn)金分紅水平保持穩(wěn)定。
高質(zhì)量發(fā)展成效顯現(xiàn)。2024年上半年,壽險及健康險、財產(chǎn)保險以及銀行三大核心業(yè)務保持增長,三項業(yè)務合計歸屬于母公司股東的營運利潤795.65億元,同比增長1.7%。壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成223.20億元,同比增長11.0%;代理人渠道新業(yè)務價值增長10.8%,人均新業(yè)務價值同比增長36.0%,產(chǎn)能持續(xù)提升;13個月保單繼續(xù)率同比上升2.8個百分點,業(yè)務品質(zhì)穩(wěn)步改善。保險資金投資業(yè)績優(yōu)良,2024年上半年,平安保險資金投資組合實現(xiàn)年化綜合投資收益率4.2%。"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"戰(zhàn)略深入推進。截至2024年6月末,集團個人客戶數(shù)2.36億,其中持有集團內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為24.9%,留存率達97.8%;超8,792萬的個人客戶同時持有多家子公司合同。2024年上半年,享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超68%。
2024年上半年集團九大經(jīng)營亮點:
1、經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健,現(xiàn)金分紅水平保持穩(wěn)定。2024年上半年,集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤784.82億元;年化營運ROE16.4%。其中,壽險及健康險、財產(chǎn)保險以及銀行三大核心業(yè)務實現(xiàn)增長,三項業(yè)務合計歸屬于母公司股東的營運利潤795.65億元,同比增長1.7%。同時,平安注重股東回報,向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元。
2、壽險及健康險業(yè)務持續(xù)增長,代理人渠道高質(zhì)量發(fā)展效果顯現(xiàn)。2024年上半年,壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成223.20億元,同比增長11.0%。其中,代理人渠道新業(yè)務價值增長10.8%,人均新業(yè)務價值同比增長36.0%,產(chǎn)能持續(xù)提升。截至2024年6月末,平安壽險個人壽險銷售代理人數(shù)量34.0萬。
3、財產(chǎn)保險業(yè)務收入穩(wěn)健增長,業(yè)務品質(zhì)保持良好。2024年上半年,平安產(chǎn)險保險服務收入1,619.10億元,同比增長3.9%;平安產(chǎn)險通過強化業(yè)務管理與風險篩選,整體綜合成本率保持在97.8%的健康水平。
4、銀行業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健,資本與風險抵補能力保持良好。2024年上半年,平安銀行實現(xiàn)凈利潤258.79億元,同比增長1.9%。截至2024年6月末,核心一級資本充足率上升至9.33%,撥備覆蓋率264.26%。
5、保險資金投資業(yè)績優(yōu)良。2024年上半年,面對復雜多變的市場環(huán)境,平安保險資金投資組合實現(xiàn)年化綜合投資收益率4.2%,同比上升0.1個百分點;近10年平均綜合投資收益率5.4%。
6、綜合金融模式持續(xù)深化。截至2024年6月30日,平安個人客戶數(shù)2.36億,其中持有集團內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為24.9%,留存率達97.8%。
7、醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略持續(xù)落地,差異化優(yōu)勢效果顯著。截至2024年6月30日,平安通過整合供應方,已實現(xiàn)國內(nèi)百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋,內(nèi)外部醫(yī)生團隊約5萬人,合作藥店數(shù)達23.3萬家,較年初新增超2,500家。享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超68%。
8、積極履行社會責任,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2024年6月末,平安累計投入近9.46萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展,平安保險資金綠色投資規(guī)模1,248.77億元,綠色貸款余額1,646.34億元。2024年上半年,平安綠色保險原保險保費收入236.05億元;通過"三村工程"提供鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)幫扶資金170.24億元。2024年,平安首次入選《財富》中國ESG影響力榜單。
9、品牌價值持續(xù)深化。2024年,公司名列《財富》世界500強第53位,蟬聯(lián)領跑全球保險企業(yè);名列《福布斯》全球企業(yè)2000強第29位,位列中國保險企業(yè)前列;連續(xù)八年領跑蟬聯(lián)Brand Finance全球保險品牌價值100強榜單前列。
三大核心業(yè)務穩(wěn)健增長,綜合金融模式持續(xù)深化
壽險經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長,業(yè)務品質(zhì)持續(xù)提升。2024年上半年,平安壽險持續(xù)深化"4渠道+3產(chǎn)品"戰(zhàn)略,全面加強渠道建設,提升業(yè)務質(zhì)量;升級"保險+服務"方案,不斷深化健康養(yǎng)老領域布局,賦能業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。2024年上半年,壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成223.20億元,同比增長11.0%;壽險保單繼續(xù)率顯著改善,13個月保單繼續(xù)率同比上升2.8個百分點,25個月保單繼續(xù)率同比上升3.3個百分點。
渠道經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。代理人渠道持續(xù)深化轉(zhuǎn)型,優(yōu)化隊伍結(jié)構,渠道新業(yè)務價值同比增長10.8%,人均新業(yè)務價值同比增長36.0%。聚焦以"優(yōu)"增"優(yōu)",新增人力中"優(yōu)+"占比同比提升10.2個百分點。截至2024年6月末,個人壽險銷售代理人數(shù)量34.0萬。銀保渠道堅持價值轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,新業(yè)務價值同比增長17.3%。社區(qū)網(wǎng)格化精耕存續(xù)客戶,在90個城市鋪設126個網(wǎng)點,較上年末增加39個城市,組建1.5萬人的高素質(zhì)專員隊伍,實現(xiàn)存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升5.8個百分點,首年規(guī)模保費為去年同期2.6倍,服務經(jīng)營成效顯著。下沉渠道在七個省份推進銷售,逐步形成穩(wěn)定的產(chǎn)能路徑。
"保險+服務"布局深化。2024年上半年,平安壽險健康管理已服務近1,600萬客戶。截至2024年6月末,居家養(yǎng)老服務覆蓋全國64個城市,累計超12萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格;平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已在5個城市啟動。
財產(chǎn)保險業(yè)務穩(wěn)定增長,業(yè)務品質(zhì)保持良好水平。2024年上半年,平安產(chǎn)險保險服務收入同比增長3.9%,整體綜合成本率同比優(yōu)化0.2個百分點至97.8%。貫徹精細化經(jīng)營的方針,車險經(jīng)營穩(wěn)健有序,2024年上半年車險業(yè)務原保險保費收入1,048.24億元,同比增長3.4%,承保車輛數(shù)同比增長5.9%。截至2024年6月末,一站式車主生活平臺"平安好車主"APP注冊用戶數(shù)突破2.18億,累計綁車車輛突破1.42億。平安產(chǎn)險線上理賠服務持續(xù)領先,在中國銀保信頒布的車險服務質(zhì)量指數(shù)評價中得分90.87,位列財產(chǎn)險行業(yè)前列。
銀行經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健,風險抵補能力保持穩(wěn)定。2024年上半年,平安銀行堅持"零售做強、對公做精、同業(yè)做專"的戰(zhàn)略方針,實現(xiàn)凈利潤258.79億元,同比增長1.9%。截至2024年6月末,核心一級資本充足率上升至9.33%。 平安銀行持續(xù)加強風險管控,風險抵補能力保持良好,截至6月末,不良貸款率1.07%,撥備覆蓋率264.26%。推動零售業(yè)務高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展,截至2024年6月末,管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)41,206.30億元,較年初增長2.2%;個人存款余額12,903.45億元,較年初增長6.9%。對公業(yè)務緊跟國家戰(zhàn)略布局,支持實體經(jīng)濟發(fā)展,截至2024年6月末,企業(yè)貸款余額15,921.39億元,較年初增長11.4%;企業(yè)存款余額22,804.67億元,較年初增長3.7%。
保險資金投資業(yè)績優(yōu)良。截至2024年6月30日,公司保險資金投資組合規(guī)模超5.20萬億元,較年初增長10.2%。2024年上半年,本公司保險資金在長期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置指引下,堅持均衡穩(wěn)健布局,實現(xiàn)了保險資金投資組合年化綜合投資收益率4.2%,同比上升0.1個百分點;近10年平均綜合投資收益率5.4%。
堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念,持續(xù)推進綜合金融戰(zhàn)略。深耕個人客戶,夯實客群經(jīng)營,打造有溫度的金融服務品牌,提供"省心、省時、又省錢"的一站式綜合金融解決方案。綜合金融為平安帶來更高的經(jīng)營效率,實現(xiàn)更低的運營成本和風險成本,以及更高的客戶留存率。截至2024年6月30日,集團個人客戶數(shù)2.36億,較年初增長1.9%。其中,持有集團內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為24.9%,留存率達97.8%。個人客戶的客均合同數(shù)2.93個,有超8,792萬的個人客戶同時持有多家子公司合同。憑借豐富的綜合金融產(chǎn)品體系、多元的觸客渠道及"三省"工程的持續(xù)推動,2024年上半年新增客戶1,392萬。堅持長期客戶經(jīng)營,不斷加深對客戶的洞察,個人客戶交叉滲透程度提升。截至2024年6月30日,集團中產(chǎn)及以上客戶占比約77.7%,高凈值客戶的客均合同數(shù)約20.13個。
推動中國版"管理式醫(yī)療模式",打造價值增長新引擎
平安積極推動中國版"管理式醫(yī)療模式",將線上、線下醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈與作為支付方的金融業(yè)務無縫結(jié)合,構筑"到線、到店、到家"的服務能力,構建廣覆蓋的醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務資源及高品質(zhì)的自營資源,保證服務質(zhì)量,形成差異化競爭優(yōu)勢。
"產(chǎn)品+服務"深度賦能金融主業(yè)。2024年上半年,集團28.6%的新增客戶來自于醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈,享有集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超68%。截至6月末,在平安2.36億的個人客戶中有超63%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務,其客均合同數(shù)約3.36個、客均AUM約5.75萬元,分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務的個人客戶的1.6倍、3.8倍。2024年上半年,近1,600萬平安壽險的客戶使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務,其中新契約客戶使用健康服務占比近70%。
醫(yī)療健康團體、個人客戶經(jīng)營及醫(yī)療服務網(wǎng)絡建設進展顯著。2024年上半年,集團醫(yī)療健康相關付費企業(yè)客戶超6.7萬家,服務企業(yè)員工數(shù)近2,700萬;平安健康過去12個月付費用戶數(shù)約4,000萬。平安自2021年接手管理北大醫(yī)療集團以來,經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)健,發(fā)展持續(xù)向好,營收持續(xù)增長,2024年上半年北大醫(yī)療集團收入約25.2億元。截至2024年6月末,在國內(nèi),平安內(nèi)外部醫(yī)生團隊約5萬人,已布局34家醫(yī)院、健康管理中心及兒童康復中心,合作醫(yī)院數(shù)超3.6萬家;合作健康管理機構數(shù)超10.4萬家;合作藥店數(shù)達23.3萬家;在海外,平安的合作網(wǎng)絡已經(jīng)覆蓋全球35個國家,超1,300家海外醫(yī)療機構,其中全球前10覆蓋8家。
持續(xù)打造全球領先的AI能力。得益于長期深入聚焦核心技術研究和自主知識產(chǎn)權掌控,根據(jù)2024年聯(lián)合國世界知識產(chǎn)權組織(WIPO)最新排名,平安以1,564份生成式AI專利申請數(shù)位居全球第二位。截至6月30日,集團專利申請數(shù)累計達52,185項,位居國際金融機構前列;擁有超2萬名科技開發(fā)人員、超3,000名科學家的一流科技人才隊伍。緊密圍繞主業(yè)轉(zhuǎn)型升級需求,運用科技賦能金融業(yè)務促銷售、提效率、控風險。上半年,平安AI坐席服務量約8.7億次,覆蓋平安80%的客服總量,壽險閃賠平均耗時7.4分鐘結(jié)案;持續(xù)提升風控水平,反欺詐智能化理賠攔截減損61億元,同比增長4.3%。
展望2024年下半年,隨著國家全面深化改革,居民消費及社會預期持續(xù)改善,回升向好態(tài)勢將進一步鞏固。中國平安將深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神,堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導,堅持以人民為中心的價值取向,堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路,追求可持續(xù)、優(yōu)結(jié)構、高質(zhì)量的穩(wěn)健增長。公司將持續(xù)貫徹"聚焦主業(yè)、增收節(jié)支、優(yōu)化結(jié)構、提質(zhì)增效"的十六字經(jīng)營方針,深化實施"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略,以"三省"工程為業(yè)務指引、服務坐標和長期承諾,為廣大客戶、員工、股東和社會創(chuàng)造長期、穩(wěn)健、可持續(xù)的價值,為助力中國式現(xiàn)代化、全面推進中華民族偉大復興貢獻力量。