經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 “自2022年底ChatGPT橫空出世以來，金融業(yè)憑借其數(shù)據(jù)密集、計算要求高且對準(zhǔn)確性有著極高要求的行業(yè)，成為大模型技術(shù)應(yīng)用的主要領(lǐng)域。”中關(guān)村科金CTO李智偉在9月8日接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)采訪時表示，盡管目前大模型技術(shù)在金融領(lǐng)域正在不斷加速落地，但距離成熟應(yīng)用仍存在諸多挑戰(zhàn)。

金融成為大模型應(yīng)用主陣地

在業(yè)內(nèi)看來，除了數(shù)據(jù)、算法和算力這三個大模型重要因素外，場景的匹配度也是大模型在金融領(lǐng)域應(yīng)用的重要考慮因素。

據(jù)悉，金融作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，擁有海量且復(fù)雜的金融數(shù)據(jù)，通過大模型技術(shù)能夠高效挖掘數(shù)據(jù)價值，提升業(yè)務(wù)效率。同時，面對業(yè)務(wù)需求復(fù)雜多變、監(jiān)管趨嚴(yán)等挑戰(zhàn)，金融行業(yè)也在積極尋求新技術(shù)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“從復(fù)雜的風(fēng)險評估到專業(yè)的投資決策，再到高效的客戶服務(wù)和創(chuàng)新營銷策略，大模型技術(shù)可以通過它自身強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力和智能分析優(yōu)勢為金融機(jī)構(gòu)的效率與專業(yè)度帶來顯著的提升。”李智偉指出，大模型技術(shù)中的大語言模型不僅可以幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建更加智能、自然的智能交互系統(tǒng)，提高溝通效率和客戶體驗，還降低了企業(yè)的人力成本。

李智偉以金融大模型在投資決策端的應(yīng)用為例解釋道，目前多家頭部券商通過與公司的大模型技術(shù)深度融合，成功推出了得助智能投顧、得助智能投研以及得助智能陪練等創(chuàng)新應(yīng)用。

“通過對比公司過往的服務(wù)數(shù)據(jù)可知，金融大模型在投顧、投研方面的應(yīng)用輔助可提升營銷轉(zhuǎn)化率8%以上，客戶滿意度提高30%以上，信息獲取效率提升50%以上，整體投顧業(yè)務(wù)水平提升15%以上。同時，員工培訓(xùn)效率和質(zhì)量顯著提高，為產(chǎn)品部門減少了80%以上的培訓(xùn)時間投入；員工的產(chǎn)品知識獲取效率提升70%以上。”李智偉說。

推進(jìn)中的坎兒

大模型在賦能金融業(yè)務(wù)層面雖然已經(jīng)取得了一些成績，仍需要應(yīng)對諸多挑戰(zhàn)。

首先，技術(shù)成熟度是金融大模型應(yīng)用的一個重要影響因素。

中國證監(jiān)會原主席肖鋼在第六屆外灘金融峰會上提到，金融業(yè)對于準(zhǔn)確性、精準(zhǔn)性的要求特別高，同時對風(fēng)險外溢的防范也非常嚴(yán)格。因此，大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用必須經(jīng)過嚴(yán)格的測試和驗證，確保其能夠滿足金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。然而，目前大模型技術(shù)還不是很成熟，很多大模型在金融場景下表現(xiàn)并不理想，往往只是重復(fù)一些原則性的話語，難以深入滿足實際需求。而這既是由于技術(shù)本身存在一些缺陷，也是因為很多大模型沒有經(jīng)過專有金融領(lǐng)域、特別是細(xì)分行業(yè)的數(shù)據(jù)訓(xùn)練。

其次，對于金融行業(yè)而言，強(qiáng)監(jiān)管的屬性決定其在大模型的準(zhǔn)入和應(yīng)用等方面都需要有明確的政策指導(dǎo)。

“然而，目前具體的監(jiān)管政策還未完全出臺，這對于金融機(jī)構(gòu)如何正確使用大模型造成了一定的困擾。因此，相關(guān)部門需要盡快完善相關(guān)監(jiān)管政策，為大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用提供明確的指導(dǎo)。”肖鋼表示。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽也表示，AI技術(shù)目前還處在早期階段，存在短板和不確定性。如何監(jiān)管AI技術(shù)，確保其準(zhǔn)確性、及時性和可控性也是行業(yè)和政策部門需要共同面對的問題。

在魏晨陽看來，需要構(gòu)建一個審慎但又足夠開放的治理架構(gòu)，以應(yīng)對大模型技術(shù)在金融業(yè)落地過程中的挑戰(zhàn)。這樣的治理架構(gòu)需要既能夠確保AI技術(shù)的穩(wěn)健發(fā)展，又能夠充分釋放其創(chuàng)新潛力，避免過度監(jiān)管限制創(chuàng)新。

同時，投入產(chǎn)出比也是企業(yè)應(yīng)用大模型技術(shù)的重要考量因素。

李智偉表示，考慮到金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和專業(yè)性要求，大模型必須具備高精度、高準(zhǔn)確性的分析能力，而通用模型往往難以滿足這一需求，因此實施大模型應(yīng)用落地需要較高的成本投入，金融機(jī)構(gòu)需要在投入與產(chǎn)出之間找到平衡點(diǎn)，確保技術(shù)應(yīng)用的經(jīng)濟(jì)合理性。

實際上，AI技術(shù)投入成本高昂，對不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的影響也各不相同。因此，肖鋼認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)不必執(zhí)著于應(yīng)用大模型，小模型可能會有更高的性價比。并且大模型和小模型本身就并非相互排斥，而是可以相互協(xié)調(diào)、配合使用滿足金融業(yè)的不同業(yè)務(wù)需求。

今年以來，OpenAI、微軟、Google等公司都開發(fā)了很多小模型，并在小模型領(lǐng)域展開了激烈的競爭。這一現(xiàn)象也表明，小模型在金融業(yè)的很多業(yè)務(wù)中，特別是細(xì)分業(yè)務(wù)中，具有更好的性價比和更高的準(zhǔn)確性。

此外，由于金融行業(yè)數(shù)據(jù)的敏感性和保密性，大模型在應(yīng)用過程中必須嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

“這就要求金融機(jī)構(gòu)在引入大模型技術(shù)時，必須結(jié)合具體業(yè)務(wù)場景的實際環(huán)境進(jìn)行深度優(yōu)化，建立全方位的安全防護(hù)體系以保障合規(guī)性和安全性。”李智偉以中關(guān)村科金構(gòu)建的五重安全防護(hù)體系介紹道，首先，實施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)清洗，剔除各類不合規(guī)內(nèi)容；接著，進(jìn)行隱私脫敏處理，在模型二次訓(xùn)練階段加入合規(guī)加訓(xùn)環(huán)節(jié)，將行業(yè)法律法規(guī)與不合規(guī)案例融入模型，增強(qiáng)其合規(guī)意識；同時，通過提示工程在應(yīng)用層面對模型輸出進(jìn)行約束，確保其在特定場景下遵循合規(guī)規(guī)范；最后，采用傳統(tǒng)合規(guī)質(zhì)檢方式，對輸出內(nèi)容進(jìn)行敏感詞和質(zhì)檢點(diǎn)檢測，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)內(nèi)容立即預(yù)警，全方位保障金融大模型應(yīng)用的合規(guī)性與安全性。

金融大模型前景

“我們也看到大模型技術(shù)在保險行業(yè)應(yīng)用的一些積極趨勢，部門強(qiáng)有力的大廠開始利用自身的數(shù)據(jù)和場景優(yōu)勢，以及強(qiáng)大的研發(fā)能力進(jìn)行AI技術(shù)的研發(fā)。與此同時，更多的保險公司也開始愿意與科技公司合作，共同探索AI技術(shù)在保險業(yè)的應(yīng)用。”魏晨陽認(rèn)為，未來，金融大模型的成熟落地離不開更精細(xì)且多方協(xié)同的生態(tài)。

在李智偉看來，隨著創(chuàng)新技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融行業(yè)將迎來全無人營銷與客服的新紀(jì)元，知識輔助的自助辦理將變得更加普及與智能，數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)機(jī)會的挖掘也將迎來前所未有的智能化水平。同時，多模態(tài)大模型將極大促進(jìn)遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理的便捷性，但也對防偽識別技術(shù)提出了更高要求，需加快布局以應(yīng)對挑戰(zhàn)。

在這一背景下，李智偉認(rèn)為，技術(shù)開放性與數(shù)據(jù)合規(guī)使用的議題愈發(fā)凸顯，金融機(jī)構(gòu)需要主動探索，這既考驗管理決策的智慧，也挑戰(zhàn)科技公司的快速學(xué)習(xí)能力。

此外，隨著科技公司在大模型技術(shù)和應(yīng)用方面的投入不斷加碼，大模型技術(shù)本身的價值將逐漸同質(zhì)化。

李智偉認(rèn)為，作為科技企業(yè)，專注大模型技術(shù)應(yīng)用不僅僅是大模型技術(shù)本身，更存在于技術(shù)之外的服務(wù)能力，必須將“最后一公里”服務(wù)視為至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，向企業(yè)客戶交付一個有價值的產(chǎn)品，確?？蛻裟軌蝽樌惭b、運(yùn)行并使用產(chǎn)品，甚至需要在產(chǎn)品運(yùn)行初期提供持續(xù)的支持及試運(yùn)行服務(wù)。基于此，公司推出了產(chǎn)品場景適應(yīng)性更寬、產(chǎn)品運(yùn)營效率更高、服務(wù)半徑更廣的多模數(shù)據(jù)增強(qiáng)的新一代智能交互平臺。