3月17日,平安銀行召開2024年度業(yè)績發(fā)布會,黨委書記、行長冀光恒攜管理層出席,全面深入地總結(jié)了過去一年的經(jīng)營情況,并對境內(nèi)外投資者、媒體記者的關(guān)切問題,一一予以回應(yīng)。
經(jīng)營業(yè)績總體穩(wěn)健 風(fēng)險抵補(bǔ)能力良好
在開場致辭中,冀光恒表示,2024年是機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存的一年。在黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,宏觀政策持續(xù)發(fā)力,財政政策積極有為,貨幣政策靈活適度,中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn),社會信心有效提振。過去一年,銀行業(yè)仍然面臨息差繼續(xù)收窄、有效信貸需求不足等挑戰(zhàn),股份制銀行面臨大行業(yè)務(wù)下沉和優(yōu)質(zhì)區(qū)域城商行本地化優(yōu)勢的“夾擊”,市場競爭愈發(fā)激烈。需進(jìn)一步深化內(nèi)部改革與戰(zhàn)略調(diào)整,不斷夯實(shí)長期穩(wěn)健增長的基本盤。
在這樣的背景之下,平安銀行結(jié)合自身能力稟賦,進(jìn)一步加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,經(jīng)營總體保持穩(wěn)健。一是加強(qiáng)精細(xì)化管理、提升經(jīng)營效率,全年實(shí)現(xiàn)營收1,466.95億元、同比下降10.9%,凈利潤445.08億元、同比下降4.2%,成本收入比27.66%,較上一年優(yōu)化了0.24個百分點(diǎn),存款付息率較上年優(yōu)化13bps;二是資產(chǎn)總額穩(wěn)步提升,對公強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體質(zhì)效,主動優(yōu)化零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),資產(chǎn)總額較上年末增長3.3%,企業(yè)貸款余額較上年末增長12.4%,個人貸款由于主動壓降高風(fēng)險業(yè)務(wù),余額較上年末下降10.6%,同時中低風(fēng)險的抵押類貸款占比提升4個百分點(diǎn)至62.8%;三是持續(xù)筑牢風(fēng)險屏障,風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持良好,不良貸款率1.06%,撥備覆蓋率250.71%;四是強(qiáng)化資本內(nèi)生積累能力,近兩年在分紅率整體提升的情況下,資本充足率仍保持穩(wěn)健。
四大核心工作取得進(jìn)展,確保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
就外界關(guān)心的平安銀行戰(zhàn)略改革問題,冀光恒表示,平安銀行的改革方向明確、目標(biāo)堅(jiān)定,2024年繼續(xù)提升經(jīng)營管理水平,在四大核心工作方面取得了不錯的進(jìn)展,確保了業(yè)務(wù)長期高質(zhì)量發(fā)展。
首先,堅(jiān)持黨建引領(lǐng)“一個中心”,推動黨業(yè)融合發(fā)展。以貫徹黨中央大政方針和決策部署作為戰(zhàn)略發(fā)展的第一遵循,平安銀行發(fā)揮黨委在重大問題決策中的把關(guān)定向作用,從政治、思想、組織、隊(duì)伍、黨風(fēng)廉政、黨業(yè)融合等方面,將黨建工作與公司治理和經(jīng)營管理貫通起來、融為一體。
其次,扎實(shí)做好金融“五篇大文章”,持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。平安銀行牢牢把握金融工作的政治性和人民性,深入研究、周密規(guī)劃、全力推進(jìn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,以貫徹落實(shí)黨和國家重大決策部署為契機(jī),全面推動新一輪高質(zhì)量發(fā)展。
第三,深化戰(zhàn)略改革“一項(xiàng)重點(diǎn)工程”,筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基。冀光恒表示,目前改革進(jìn)展整體符合預(yù)期。2024年平安銀行繼續(xù)堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做?!睉?zhàn)略方向,持續(xù)深化轉(zhuǎn)型工作,雖然利潤微跌,凈息差收窄,但總資產(chǎn)穩(wěn)步增長,成本管控成效顯著,資產(chǎn)質(zhì)量維持平穩(wěn),付息率持續(xù)優(yōu)化,撥備覆蓋率在全國性股份行中處于領(lǐng)先地位。
零售將繼續(xù)深化改革。一是提升自主獲客及自主經(jīng)營能力,圍繞建隊(duì)伍、推業(yè)務(wù)、調(diào)結(jié)構(gòu)重構(gòu)自營渠道;二是重塑信貸產(chǎn)品體系,加快推進(jìn)中風(fēng)險、中高收益產(chǎn)品的研發(fā)和落地,提升產(chǎn)品市場競爭力;三是構(gòu)建以客戶為中心的經(jīng)營體系,做實(shí)獲客和活客經(jīng)營,完善特色數(shù)字營銷生態(tài),打造具有市場口碑的服務(wù)和權(quán)益體系;四是提升隊(duì)伍財富管理能力,豐富產(chǎn)品貨架,滿足客戶各類資產(chǎn)配置需求。
目前,平安銀行的零售改革轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵時期,為此,總行班子做了一些調(diào)整:原深圳分行的行長王軍調(diào)到總行并分管零售業(yè)務(wù),發(fā)揮其年輕有沖勁、戰(zhàn)略領(lǐng)悟和執(zhí)行能力強(qiáng)的特點(diǎn);張朝暉行長助理兼任深圳分行行長,以其豐富的經(jīng)驗(yàn)?zāi)芨玫匕l(fā)揮“老將守根據(jù)地”的作用,助力分行業(yè)務(wù)和零售改革等重點(diǎn)工作再上臺階。
另一方面,對公同業(yè)補(bǔ)位發(fā)展。一是加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,高效落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,支持地方平臺債務(wù)風(fēng)險化解;二是建立對公客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系,在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等特色優(yōu)勢領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力,逐步提升貸款定價能力;三是資金同業(yè)有效把握債市機(jī)遇,同步推進(jìn)特色做市及銷售服務(wù)發(fā)展,滿足客戶多樣化金融服務(wù)需要。
第四,踐行經(jīng)營管理“十件事”,為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。冀光恒指出,平安銀行持續(xù)落實(shí)從嚴(yán)治行、財資管理、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)險管理、網(wǎng)點(diǎn)管理、科技賦能、公司治理、消保合規(guī)、安全生產(chǎn)、文化建設(shè)經(jīng)營管理“十件事”,緊抓基礎(chǔ)管理,增強(qiáng)抗周期能力,為業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)“基本盤”、深挖“護(hù)城河”、筑牢“防火墻”。
重點(diǎn)發(fā)力四大提升方向 延續(xù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型良好態(tài)勢
冀光恒強(qiáng)調(diào)雖然平安銀行的改革已經(jīng)取得了顯著的進(jìn)展,但目前外部環(huán)境仍然存在不確定性,銀行業(yè)持續(xù)承壓。為延續(xù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型良好態(tài)勢,力爭業(yè)績逐步企穩(wěn),2025年,平安銀行將聚焦當(dāng)下、全力以赴,深化各項(xiàng)改革舉措落地,重點(diǎn)發(fā)力以下四個方面:
一是在黨業(yè)融合方面,將堅(jiān)持黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。繼續(xù)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,扎實(shí)做好“五篇大文章”,按照政府工作報告要求以及國務(wù)院相關(guān)指導(dǎo)意見,重點(diǎn)挖掘科技產(chǎn)業(yè)鏈、低碳轉(zhuǎn)型、普惠小微、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域機(jī)會,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,發(fā)揮平安優(yōu)勢特色,提供高質(zhì)量金融支持。
二是在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面,推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型向縱深領(lǐng)域突破。
堅(jiān)持零售戰(zhàn)略定位不動搖,構(gòu)建差異化資產(chǎn)負(fù)債表經(jīng)營策略,不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、平衡好短期與長期、收益與風(fēng)險。同時,將繼續(xù)積極探索AI等各類技術(shù)應(yīng)用,鞏固平安銀行科技優(yōu)勢,加快“AI+金融”場景化落地,賦能經(jīng)營管理、提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。為此,平安銀行將持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。聚焦隊(duì)伍、產(chǎn)品、客戶、風(fēng)險等戰(zhàn)略要素升級,提升優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比。一是做大特色自主獲客渠道,保持戰(zhàn)略定力,提升隊(duì)伍能力;二是強(qiáng)化客戶分層經(jīng)營能力,打造適配客群需求、有競爭力的產(chǎn)品;三是深化客戶經(jīng)營,升級營銷管理體系策略,強(qiáng)化協(xié)同;四是推進(jìn)財富管理改革,提升隊(duì)伍綜合化水平,圍繞投資理財、代發(fā)工資、支付結(jié)算等核心場景,提升活期存款沉淀、優(yōu)化付息率。同時,不斷迭代升級對公策略打法。加大信貸資產(chǎn)投放,完善客戶分層經(jīng)營體系,推進(jìn)特色做市交易業(yè)務(wù)。一是持續(xù)提升貸款定價能力,發(fā)力重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客群、重點(diǎn)產(chǎn)品,推動貸款穩(wěn)價上量,優(yōu)化資產(chǎn)組合;二是推動對公存款高質(zhì)量增長,優(yōu)結(jié)構(gòu)、降成本、穩(wěn)規(guī)模;三是完善客戶梯度培育與輸送機(jī)制,優(yōu)化資源配置;四是資金同業(yè)持續(xù)升級投資、交易和銷售三大能力,豐富投資品種策略,提升經(jīng)營貢獻(xiàn)。
三是發(fā)揮風(fēng)險引領(lǐng)作用,強(qiáng)化風(fēng)險管控。一是升級零售信貸全流程管理機(jī)制,完善風(fēng)險定價機(jī)制,推動審批集中化建設(shè),健全多維度組合監(jiān)控體系;二是繼續(xù)堅(jiān)持審慎的風(fēng)險偏好,做好預(yù)警前瞻管理,強(qiáng)化風(fēng)險管控手段,調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓降不良生成;三是升級催清收處置策略,多手段盤活不良資產(chǎn)釋放效能;四是關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險,繼續(xù)全力配合化解,關(guān)注利率波動,支持維護(hù)金融市場穩(wěn)定運(yùn)行。
四是以人才促發(fā)展,夯實(shí)價值內(nèi)核,通過進(jìn)一步完善人才選拔、能力培養(yǎng)、考核激勵、協(xié)同融合、從嚴(yán)治行等一系列機(jī)制,凝聚積極進(jìn)取共識,更大程度激發(fā)隊(duì)伍活力、組織效能,為深化改革、保持高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
冀光恒最后表示,上市公司的發(fā)展壯大、做優(yōu)做強(qiáng),投資者的陪伴不可或缺。平安銀行積極響應(yīng)國家政策,高度重視股東利益,率先在股份行實(shí)施了中期分紅。基于2024年較穩(wěn)健的資本充足率表現(xiàn),全年亦維持了較合理的分紅水平,同時制定并發(fā)布了估值提升計劃。未來,平安銀行將力爭提升經(jīng)營表現(xiàn),為客戶、股東、社會、員工創(chuàng)造更大價值,助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。