范雨系招商銀行普惠金融部副總經(jīng)理

一、做好“科技金融大文章”的重要意義

最近的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議與中央金融工作會(huì)議對(duì)科技金融作出了系統(tǒng)論述與工作部署。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等方面的支持力度，對(duì)于科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域做出了具體部署；中央金融工作會(huì)議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，并將“科技金融”置于首要地位。這既體現(xiàn)了黨和國(guó)家對(duì)科技創(chuàng)新的高度重視，也體現(xiàn)了科技作為第一生產(chǎn)力在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要引領(lǐng)作用，更體現(xiàn)出科技金融在推動(dòng)高水平科技自立自強(qiáng)中發(fā)揮的重要作用。這一立足發(fā)展實(shí)際的重要部署，明確了下一階段的金融發(fā)展方向，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了具體的行動(dòng)指南。

二、金融助力科技創(chuàng)新遇到的問(wèn)題及解決方案

近年來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得顯著成效——信貸總量穩(wěn)健增長(zhǎng)，融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，融資成本有效降低，有力支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)與科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展。接下來(lái)看幾組數(shù)據(jù)：一是我國(guó)高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。截至三季度末，178家國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值23.5萬(wàn)億元，高技術(shù)制造業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重已達(dá)15.3%。二是科技企業(yè)群體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。截至目前，我國(guó)已培育小巨人1.2萬(wàn)家，專精特新中小企業(yè)10.3萬(wàn)家，高新技術(shù)企業(yè)46萬(wàn)家，預(yù)計(jì)科技企業(yè)到2025年有望突破百萬(wàn)體量。三是科技貸款余額與科技企業(yè)獲貸率持續(xù)提升。截至三季度末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.6%，比同期各項(xiàng)貸款增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)。獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬(wàn)家，獲貸率47%，比上年末高2.7個(gè)百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)足以說(shuō)明，科技創(chuàng)新已成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，吸引著各類金融資源的加快流入。

與此同時(shí)，我們也應(yīng)看到，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)雖然取得顯著進(jìn)展，但還存在著不平衡、不充分的問(wèn)題，特別是有兩類企業(yè)的需求是金融支持的重點(diǎn)與難點(diǎn)：一是“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)；二是處于初創(chuàng)、成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)。

在招行看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)要助力突破“卡脖子”關(guān)鍵領(lǐng)域，一是要加強(qiáng)金融服務(wù)的精準(zhǔn)性，依托數(shù)據(jù)模型做好科技企業(yè)的資質(zhì)識(shí)別，找到在關(guān)鍵鏈條、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上發(fā)揮關(guān)鍵作用的科技企業(yè)，做好核心企業(yè)與全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)；二是要強(qiáng)化科技金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，發(fā)揮債、貸、股、租、基等投商行綜合化服務(wù)，提高金融供給與科創(chuàng)需求的匹配度；三是要運(yùn)用金融科技數(shù)字化服務(wù)手段，以數(shù)字化改革引領(lǐng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，撬動(dòng)“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的攻關(guān)突破。

商業(yè)銀行要紓解初創(chuàng)、成長(zhǎng)期科技企業(yè)的融資難題，首先要解決好商業(yè)銀行審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好與科技創(chuàng)新的較高不確定性之間的錯(cuò)位所導(dǎo)致的“風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配”問(wèn)題。商業(yè)銀行一是要強(qiáng)化能力建設(shè)，建立科技企業(yè)專屬的價(jià)值識(shí)別與信用評(píng)價(jià)體系，打造與科技企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是要投入專門(mén)的資源，出臺(tái)專門(mén)的考核激勵(lì)政策，完善科技信貸的差異化風(fēng)險(xiǎn)管理政策，在激發(fā)專營(yíng)隊(duì)伍的展業(yè)積極性的同時(shí)，解除風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍的后顧之憂，促進(jìn)科技金融可持續(xù)發(fā)展。

三、招行科技金融的探索與實(shí)踐

如何做好科技金融大文章？如何更好地讓科技和金融“雙向奔赴”？接下來(lái)我來(lái)談?wù)務(wù)猩蹄y行的探索與實(shí)踐。

近年來(lái)，我國(guó)科技榜單企業(yè)呈現(xiàn)出規(guī)模體量大、成長(zhǎng)速度快的特點(diǎn)。正如招商銀行王良行長(zhǎng)所言，“一些科創(chuàng)企業(yè)，現(xiàn)在可能還是不起眼的小樹(shù)苗，未來(lái)就有可能成長(zhǎng)為參天大樹(shù)。對(duì)金融業(yè)而言，發(fā)展科技金融，既是新時(shí)代賦予的職責(zé)使命，也將帶來(lái)巨大的發(fā)展機(jī)會(huì)。只有躬身入局，才能把握歷史機(jī)遇，收獲新時(shí)代發(fā)展的成果?！?/p>

1.招行探索科技金融的歷史

對(duì)招行而言，發(fā)展科技金融既是使命所在與能力所及，更是自身情感所系。科技創(chuàng)新是招行根植血脈的基因，得益于強(qiáng)大的科技實(shí)力與創(chuàng)新活力，我們相繼推出一卡通、一網(wǎng)通等劃時(shí)代產(chǎn)品，推動(dòng)了銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。在招行10萬(wàn)人的員工隊(duì)伍中，科技人員超過(guò)1.2萬(wàn)；我們每年的科技研發(fā)投入占年度營(yíng)收的比重不低于3.5%。招行與科技企業(yè)有著相近的成長(zhǎng)經(jīng)歷和相似的科技基因，對(duì)科技企業(yè)懷有天然的認(rèn)同感和親近感，也更能發(fā)自內(nèi)心地幫助和支持科技企業(yè)發(fā)展壯大。

早在2010年，招商銀行就推出了面向創(chuàng)新成長(zhǎng)型企業(yè)的“千鷹展翼”培育計(jì)劃，與工信、科技等政府部門(mén)密切聯(lián)動(dòng)，與三大交易所等資本市場(chǎng)樞紐平臺(tái)緊密攜手，與投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)和鏈主企業(yè)等投資界、產(chǎn)業(yè)界朋友圈深入融合，全面打造“政務(wù)、資本、產(chǎn)業(yè)”三大生態(tài)聯(lián)盟。十余年如一日的聚焦深耕，為招行沉淀了深厚的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)與品牌口碑。

2.全新的科技金融理念及服務(wù)方向

今年以來(lái)，招商銀行進(jìn)一步聚焦服務(wù)科技企業(yè)，全面升級(jí)科技企業(yè)服務(wù)體系，煥新打造科技金融品牌。招商銀行始終踐行“從早從小服務(wù)”的理念，格外重視對(duì)初創(chuàng)、成長(zhǎng)期科技企業(yè)的服務(wù)資源投入，致力于“陪伴科技企業(yè)成長(zhǎng)每一步”。在這個(gè)過(guò)程中，招商銀行凸顯三大特色：

一是做強(qiáng)體系化支撐。招商銀行與國(guó)家科創(chuàng)金融改革保持步調(diào)一致，在科技金融服務(wù)體系的引領(lǐng)下正式開(kāi)啟了在全國(guó)的謀篇布局。聚焦隊(duì)伍、產(chǎn)品、政策、機(jī)構(gòu)、考評(píng)與流程等“六個(gè)專門(mén)”機(jī)制，通過(guò)“先試點(diǎn)、再推廣”的方式，在北京、上海、深圳、南京等重點(diǎn)區(qū)域成立11家科技金融重點(diǎn)分行，并逐步向全國(guó)復(fù)制推廣。重點(diǎn)分行以本地科技企業(yè)的全周期、一站式服務(wù)為己任，致力打造科技企業(yè)高質(zhì)量成長(zhǎng)的一方沃土。

二是做優(yōu)專業(yè)化能力。招商銀行帶給科技企業(yè)的不僅有點(diǎn)滴傾注、春風(fēng)化雨式的持續(xù)陪伴，更有與時(shí)俱進(jìn)、春雷鼓動(dòng)般的銳意創(chuàng)新。我們深入調(diào)研科技企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，聚焦需求最為集中的五大領(lǐng)域，創(chuàng)新打造了科技金融綜合服務(wù)體系。一是聚焦銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新，以科創(chuàng)資質(zhì)分模型矩陣為底盤(pán)，創(chuàng)新打造科技企業(yè)專屬融資產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”；二是打造資管理云服務(wù)，帶給科技企業(yè)“看、管、調(diào)、聯(lián)”一站式數(shù)字化財(cái)資管理新體驗(yàn)，全面提升財(cái)務(wù)與金融資源的調(diào)配效率；三是提供資本對(duì)接生態(tài)服務(wù)，通過(guò)股權(quán)融資對(duì)接與全流程上市服務(wù)，助力科技企業(yè)搭建對(duì)接資本市場(chǎng)的橋梁；四是提供跨境發(fā)展服務(wù)，圍繞賬戶、交易、結(jié)算、融資等跨境場(chǎng)景，助力科技企業(yè)“資本引進(jìn)來(lái)”“產(chǎn)品走出去”；五是關(guān)注企業(yè)留才用才需求，運(yùn)用財(cái)富管理、個(gè)人信貸、薪酬代發(fā)等薪服金融服務(wù)，滿足企業(yè)高管及員工個(gè)人金融需求。

三是做實(shí)生態(tài)化服務(wù)。招商銀行科技金融的創(chuàng)新不止體現(xiàn)在機(jī)制與產(chǎn)品服務(wù)上，還體現(xiàn)在服務(wù)模式方面。招商銀行搭建“基金+園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”一體化的服務(wù)組織模式，通過(guò)對(duì)園區(qū)、基金、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的協(xié)同經(jīng)營(yíng)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，助力形成“資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、人才鏈”相融合的科技金融服務(wù)生態(tài)，持續(xù)為服務(wù)實(shí)體、科技創(chuàng)新提供有力支持。

截至2023年11月30日，我行科技企業(yè)客群數(shù)量超過(guò)13萬(wàn)戶，服務(wù)覆蓋率達(dá)到22%；科技企業(yè)貸款余額突破4000億元，服務(wù)客戶需求的能力不斷提升。這里我也想跟各位分享一個(gè)服務(wù)案例。畢業(yè)于清華的王博士專業(yè)研究電容材料行業(yè)，他帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在深圳創(chuàng)業(yè)，并由清研院孵化，已收獲諸多高價(jià)值專利，公司資本市場(chǎng)認(rèn)可程度頗高，先后獲得力合、青松、貝特瑞等多輪投資。但企業(yè)致力于突破“超級(jí)電容”，現(xiàn)階段研發(fā)投入太大，同時(shí)企業(yè)現(xiàn)時(shí)營(yíng)收僅有100多萬(wàn)，產(chǎn)品研發(fā)處于初級(jí)階段，法人和企業(yè)均無(wú)資產(chǎn)彌補(bǔ)現(xiàn)有流動(dòng)資金缺口，又不愿再度稀釋股權(quán)。得知企業(yè)需求后，招行通過(guò)“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品為企業(yè)提供500萬(wàn)元信用貸款支持，同時(shí)協(xié)同深圳市某區(qū)級(jí)政府為企業(yè)辦理了70%的利率貼息，解決了企業(yè)對(duì)于低成本貸款的需求。最終，企業(yè)順利突破了關(guān)鍵技術(shù)門(mén)檻，并結(jié)合市場(chǎng)需求針對(duì)性地開(kāi)發(fā)超級(jí)電容技術(shù)解決方案。

3.對(duì)未來(lái)的展望

招商銀行將科技金融作為面向未來(lái)的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)機(jī)遇，這源于它面向的是最具創(chuàng)新活力與成長(zhǎng)潛力的科技企業(yè)。發(fā)展科技金融，既是對(duì)優(yōu)秀企業(yè)的扶持培育，又是對(duì)未來(lái)核心客戶的提前儲(chǔ)備?？梢哉f(shuō)，聚焦服務(wù)科技企業(yè)是招行為了應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的不確定性所作出的不變抉擇。

展望未來(lái)，招商銀行將以高質(zhì)量的科技金融服務(wù)為己任，以集約、精準(zhǔn)、普惠式的服務(wù)踐行金融報(bào)國(guó)的初心，以專業(yè)、高效、差異化的服務(wù)助力科創(chuàng)騰飛的宏愿，持續(xù)改進(jìn)服務(wù)模式、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善經(jīng)營(yíng)體系，加快實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)、為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多“招行力量”。