以客戶為中心，守護(hù)居民財(cái)富保值增值是銀行理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，也是終點(diǎn)，更是踐行人民性的應(yīng)有之義。立足客戶需求，主打低波穩(wěn)健產(chǎn)品，鞏固壯大第一增長曲線；積極布局固收+混合類等含權(quán)產(chǎn)品，加速培育第二增長曲線。

以“客戶滿意度（獲得感）=投資收益/客戶預(yù)期”為核心公式，資產(chǎn)管理端，通過多資產(chǎn)多策略組合投資，降低相關(guān)性、控制極端化、有效增厚收益，高標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行含權(quán)產(chǎn)品和固收+產(chǎn)品。財(cái)富管理端，對(duì)于固收+等復(fù)雜產(chǎn)品，做好產(chǎn)品全生命周期陪伴，打造投資顧問服務(wù)模式，構(gòu)建四階段陪伴體系：產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)階段，精準(zhǔn)把握渠道和客戶訴求，嚴(yán)把產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)關(guān)、優(yōu)選產(chǎn)品策略；產(chǎn)品運(yùn)營階段，精細(xì)化開展產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)測(cè)，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)變化和交易策略特征輸出投研內(nèi)容；產(chǎn)品波動(dòng)階段，第一時(shí)間輸出產(chǎn)品全面分析報(bào)告，借助線下代銷渠道理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍力量觸達(dá)客戶；產(chǎn)品重檢階段，通過對(duì)過往產(chǎn)品的全流程運(yùn)營復(fù)盤，為后續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)提供參考。

（二）鍛造投研體系，搭建高質(zhì)量發(fā)展新支撐

固收投資交易：強(qiáng)化利率研究，動(dòng)態(tài)捕捉交易機(jī)會(huì)，靈活運(yùn)用擇時(shí)和擇券策略，有效提升投資交易的收益貢獻(xiàn)。

標(biāo)類資產(chǎn)配置：結(jié)合利率趨勢(shì)以及流動(dòng)性變化，緊盯標(biāo)類資產(chǎn)配置目標(biāo)，推動(dòng)提高信用債的投資效率。

非標(biāo)資產(chǎn)配置：優(yōu)化非標(biāo)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)類非標(biāo)占比，進(jìn)一步鞏固優(yōu)勢(shì)地位。

多策略、權(quán)益類資產(chǎn)投資：積極貫徹“理財(cái)資金入市”要求，形成多策略及權(quán)益投研體系建設(shè)方案。

（三）貫通“六位一體”，探索高質(zhì)量發(fā)展新機(jī)制

洞察客戶需求：深入了解客戶需求，關(guān)注市場(chǎng)趨勢(shì)，圍繞客戶偏好布局產(chǎn)品，確保產(chǎn)品符合市場(chǎng)和投資者的偏好。

深化渠道合作：深化母行渠道合作，拓展行外渠道合作，及時(shí)響應(yīng)代銷渠道訴求。

優(yōu)化產(chǎn)品布局：按月提前計(jì)劃、月中及時(shí)重檢、持續(xù)跟蹤，確保產(chǎn)品擺布的有效性。

保障資產(chǎn)供給：資產(chǎn)供給全力服務(wù)產(chǎn)品配置需求，增強(qiáng)投資組合的多樣性和收益穩(wěn)定性。

提升投研效能：投資條線積極發(fā)行渠道適配產(chǎn)品，投研體系賦能產(chǎn)品業(yè)績提升。

守牢風(fēng)險(xiǎn)底線：風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、消保管理貫穿產(chǎn)品全生命周期，壓實(shí)各業(yè)務(wù)鏈條的職責(zé)邊界。

（四）著眼數(shù)智賦能，點(diǎn)燃高質(zhì)量發(fā)展新引擎

通過信息化和數(shù)字化手段進(jìn)行深度賦能，打造數(shù)智化中臺(tái)，提出“服務(wù)投顧化、生產(chǎn)平臺(tái)化、交互數(shù)智化、布局中臺(tái)化、創(chuàng)新場(chǎng)景化”的發(fā)展思路，旨在構(gòu)建高效、智能的營銷體系。

為積極響應(yīng)國家“新一代人工智能發(fā)展”號(hào)召，信銀理財(cái)全面啟動(dòng)“AI+”三年行動(dòng)計(jì)劃。以“技術(shù)賦能、場(chǎng)景落地、生態(tài)共建”為工作主線，將AI技術(shù)聚焦在“投研、投資、風(fēng)控、交易、營銷”和“智慧辦公”的“5+1”場(chǎng)景。同時(shí)，理財(cái)公司屬于強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，推進(jìn)AI+要兼顧業(yè)務(wù)賦能、風(fēng)險(xiǎn)可控、客戶信賴與社會(huì)價(jià)值。

（五）踐行“國之大者”，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展新方向

2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出金融“五篇大文章”，為銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新指引了新方向。為踐行“國之大者”，信銀理財(cái)從產(chǎn)品、資產(chǎn)兩端，推動(dòng)金融資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民生需求，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展新方向。產(chǎn)品端，創(chuàng)新研發(fā)科創(chuàng)、ESG、慈善、養(yǎng)老等主題產(chǎn)品，推動(dòng)“五篇大文章”戰(zhàn)略主題產(chǎn)品全覆蓋。資產(chǎn)端，聚焦科技、綠色、普惠等戰(zhàn)略方向，設(shè)置資產(chǎn)投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體增長目標(biāo)。

其中，普惠金融方面，錨定“百億規(guī)模、千萬捐贈(zèng)”目標(biāo)，持續(xù)做深“慈善理財(cái)”，打響“溫暖童行”慈善品牌，為公益慈善事業(yè)貢獻(xiàn)銀行理財(cái)力量。數(shù)字金融方面，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目，推進(jìn)人工智能賦能辦公、業(yè)務(wù)等應(yīng)用場(chǎng)景，走好數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

站在銀行理財(cái)規(guī)模30萬億元的關(guān)口，既振奮于自身的發(fā)展壯大，又深感向新求質(zhì)的使命更加厚重，相信在同業(yè)伙伴的共同努力下，在數(shù)字賦能的加持下，通過“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”雙輪驅(qū)動(dòng)，銀行理財(cái)行業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)從第一增長曲線到第二增長曲線的能力撐竿跳，走出內(nèi)卷式競(jìng)爭，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面。