借3500元要還2萬元!警惕陌生人“電子簽”高利貸亂象

牛鈺2025-03-15 23:27

牛鈺/文 3月15日,在以“共鑄誠信 提振消費”為主題的央視“3·15”晚會上,電子借條類金融服務平臺借貸寶、人人信因牽涉電子簽借錢操作,被指在管理、技術(shù)等方面存在漏洞。

經(jīng)濟觀察報記者注意到,在“3·15”晚會播出后,短視頻平臺的一些電子簽借錢視頻已下架,借貸寶App內(nèi)的“打欠條”“打借條”功能還能正常使用。?

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借貸寶App截圖

3月15日晚間,借貸寶相關(guān)負責人對外回復表示:對央視“3·15”晚會報道提及的相關(guān)問題,公司高度重視,立即成立整改小組,徹底解決業(yè)務、管理上存在的問題,繼續(xù)主動與警方配合嚴厲打擊不法分子,更好保護用戶權(quán)益,懇請社會各界監(jiān)督。公司向所有受影響的用戶及公眾致以誠摯歉意,并將以最大決心落實整改。

隱身的“放款人”與平臺漏洞

據(jù)央視報道,2025年年初,洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn),在網(wǎng)絡上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺,按照放款人的要求,分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。

王女士在人人信平臺借了30000元,到賬14000元,被扣除了16000元。人人信平臺工作人員稱,扣除的錢是利息。洪先生稱,自己向放款人借款5000元,實際只收到3500元轉(zhuǎn)賬,可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元,短短7天,就要額外還1500元利息。洪先生這才意識到,自己遭遇了赤裸的高利貸和“砍頭息”。

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圖片來源:央視

“放款人沒拿到他想要的全部利息,就不同意把借貸寶平臺上的欠條撤銷掉,欠條就會一直留在那,就意味著這筆賬一直逾期,借貸寶平臺就能夠不停地收逾期費?!焙橄壬硎荆约翰粌H要還放款人的錢,還要付給平臺逾期費用,導致自己的債務像滾雪球一樣越來越多。

洪先生的遭遇并不是單獨現(xiàn)象。用電子簽借錢,最終卻借出了“高利貸”,信貸寶、人人信等平臺是怎樣的商業(yè)模式?

“我們有上億的客戶,盈利就是打條收入,一單也就十幾塊,大的可能只有幾十塊,然后就能養(yǎng)活公司。在欠條工具的這個領(lǐng)域,我們基本上是行業(yè)第一?!苯栀J寶相關(guān)工作人員對央視記者表示,借貸寶的核心就是借條、欠條功能。

這些平臺如何規(guī)避高利貸的監(jiān)管風險?人人信科技有限公司的李經(jīng)理介紹了電子簽借錢行業(yè)規(guī)避法律監(jiān)管的“秘籍”,包括做假賬號來規(guī)避法律風險、使用特殊人群的信息做賬號等。

李經(jīng)理稱,有了這些辦法,電子簽平臺的“實名認證”就成了擺設,即使是被人起訴,平臺給出去的放款人資料也是無法查證的。經(jīng)過如此設計的商業(yè)模式,放款人通過電子簽放高利貸掙錢,平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續(xù)費,出了問題,誰也不用承擔責任。

找不到真實的放款人、借不到合同上約定的金額、要還的利息如高利貸一般,電子簽借貸的背后是“砍頭息”“高利貸”陷阱。

涉事平臺身涉多起訴訟

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圖片來源:央視

天眼查數(shù)據(jù)顯示,借貸寶的關(guān)聯(lián)公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月,法定代表人為王璐,注冊資本為30億元人民幣,經(jīng)營范圍包括投資咨詢、企業(yè)管理咨詢、經(jīng)濟貿(mào)易咨詢等,由成都借寶信息服務有限公司、思運科(北京)科技有限公司共同持股。天眼查數(shù)據(jù)顯示,該公司涉及多個民間借貸糾紛、借款合同糾紛。對外投資信息顯示,該公司對外投資16家企業(yè),僅有1家企業(yè)為存續(xù)狀態(tài),其余15家均已注銷。

人人信平臺的關(guān)聯(lián)公司為人人信(天津)科技有限公司,成立于2015年8月,法定代表人為馬俊,注冊資本為2260萬元人民幣,經(jīng)營范圍包括會議及展覽服務、數(shù)據(jù)處理服務、企業(yè)管理咨詢等,由馬俊全資持股。

此外,天眼查數(shù)據(jù)顯示,我國目前有27.3萬家貸款相關(guān)企業(yè)。從地域分布上看,北京、湖南、江蘇三地貸款相關(guān)企業(yè)數(shù)量最多,分別擁有5萬余家、1.8萬余家和1.6萬余家。從事貸款相關(guān)業(yè)務的企業(yè)中,有24.99%的相關(guān)企業(yè)曾出現(xiàn)法律訴訟,有7.21%的相關(guān)企業(yè)曾出現(xiàn)經(jīng)營異常,有2.91%的相關(guān)企業(yè)曾出現(xiàn)行政處罰。

3月14日,公安部經(jīng)濟犯罪偵查局和國家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開會議,聯(lián)合部署開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。會議強調(diào),要充分認識依法打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪的重要意義,全面加強刑事執(zhí)法與金融監(jiān)管部門行政執(zhí)法協(xié)調(diào)聯(lián)動,依法嚴厲查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪,切實保護金融消費者合法權(quán)益,堅決維護金融管理秩序,努力以高水平安全護航金融高質(zhì)量發(fā)展。

資本市場部記者
主要關(guān)注券商、多行業(yè)上市公司與資本市場動態(tài)
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