胡群/文 數字經濟時代，科技創(chuàng)新成為驅動實體經濟高質量發(fā)展的關鍵動力。技術進步，特別是人工智能的廣泛應用，與大數據、云計算等技術的深度融合，不僅顯著優(yōu)化了生產流程，還大幅降低了運營成本，并顯著提升了市場響應速度。這些創(chuàng)新推動了產業(yè)升級，顯著增強了企業(yè)競爭力。同時，科技創(chuàng)新促進了產業(yè)鏈的協同與整合，加強了企業(yè)間的合作與資源共享。通過科技創(chuàng)新，實體經濟實現了更高效、更靈活、更可持續(xù)的發(fā)展，為經濟增長注入了新動力。

在這一背景下，發(fā)展新質生產力成為推動高質量發(fā)展的重要著力點。正如3月21日國是金融改革智庫首席專家劉勝軍在“中國財富大會·新質生產力發(fā)展論壇”發(fā)布會上所指出的，當前科技已經成為大國博弈的主戰(zhàn)場，而人工智能作為第四次產業(yè)革命的核心，正成為各國競相發(fā)展的著力點。這進一步印證了人工智能在推動實體經濟高質量發(fā)展中的關鍵地位和作用，也強調了加快科技創(chuàng)新、培育新質生產力的重要性。

當前，銀行紛紛加快布局科技金融領域。工商銀行積極服務培育新質生產力，深化科技金融“五?！狈阵w系，設立高級管理層科技金融委員會，在科技資源富集地區(qū)成立22家分行科技金融中心、160家科技支行，增強“總分支網”四級動能。同時，工商銀行強化“股貸債?！甭搫?，開展“春苗”“秋實”行動，做好對專精特新“小巨人”等重點客群的服務，打造“工銀科創(chuàng)”品牌。截至2024年末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額突破3萬億元，彰顯其在該領域的強勁實力。

中國工商銀行黨委副書記、行長、副董事長劉珺在中國發(fā)展高層論壇2025年年會上表示，在技術變革的推動下，人類社會的生產力獲 得了再次持續(xù)增長的潛力。在此過程中，以資本為主的生產體系逐漸被以科技為主的創(chuàng)新體系所替代，資金作為資源要素的作用出現相對下降的狀況。對此，劉珺認為，金融體系的生長和演進應該主動去適配新時代框架下經濟發(fā)展的特征和需要，突出對科技創(chuàng)新和實體經濟的支撐能力。

建設銀行則加強集團內母子協同，以“商投行一體化”模式為各類科技創(chuàng)新主體提供股權、信貸、債券、保險等多元化、接力式、全方位的綜合金融服務。截至2024年末，建設銀行科技相關產業(yè)貸款余額超3.50萬億元；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額達2.84萬億元，較上年增加5,969.93億元，增幅26.63%；全年承銷科創(chuàng)票據72期，承銷規(guī)模190.13億元，進一步鞏固了其在科技金融領域的領先地位。

中國建設銀行董事長張金良在中國發(fā)展高層論壇2025年年會上表示，積極支持“人工智能+”行動，服務打造可信可控、開放共享、包容普惠的人工智能應用體系，助力經濟 社會高質量發(fā)展。積極融入開放技術生態(tài)，以企業(yè)級視角推 動人工智能在智能客服、客戶營銷、授信審批、風險管理等 領域應用。持續(xù)深耕科技金融，創(chuàng)新客戶和產品服務體系， 為人工智能產業(yè)鏈客戶提供綜合金融服務。

截至2024年末，北京銀行在科技金融領域取得顯著成效，其科技金融貸款余額突破3600億元，增速超過40%，展現出強勁的發(fā)展勢頭。該行深入踐行服務首都經濟發(fā)展的使命，累計為北京地區(qū)80%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、71%的科創(chuàng)板上市企業(yè)、74%的北交所上市企業(yè)、75%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)以及73%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)提供金融服務，成為支持首都科技創(chuàng)新的重要金融力量。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文在3月27日的科技引領高質量發(fā)展大會上表示，科技創(chuàng)新是引領高質量發(fā)展的強大動力。北京銀行推動金融與科技雙向奔赴，培育高質量發(fā)展新動能，要重點打好“三張牌”，為企業(yè)發(fā)展提供全生命周期、全生態(tài)、一體化的優(yōu)質綜合金融服務解決方案。一是通過打造“五大特色銀行”，打好專注成長“特色牌”。二是通過全面發(fā)展“六大創(chuàng)新金融”，打好與時俱進“創(chuàng)新牌”。三是與民營企業(yè)肝膽相照、守望相助、風雨相攜，打好服務民企“專業(yè)牌”。

盡管銀行在科技金融領域投入較大，且未來有望保持高投入態(tài)勢，然而，科技型企業(yè)端仍面臨諸多挑戰(zhàn)。這些難題包括融資渠道有限、資金成本較高、技術研發(fā)風險大、市場不確定性強等。因此，銀行需進一步深化科技金融服務，創(chuàng)新金融產品，優(yōu)化信貸流程，以更有效地支持科技型企業(yè)克服發(fā)展障礙，實現穩(wěn)健成長。同時，政府和社會各界也應共同努力，營造良好的科技創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境，助力科技型企業(yè)高質量發(fā)展。

此外，對于金融機構而言，隨著新技術的迅猛發(fā)展和不斷裂變，科技金融領域正面臨著一個快速變化的市場環(huán)境。在此背景下，金融機構迫切需要建立一套高效的管理體系，以連接戰(zhàn)略規(guī)劃、產品創(chuàng)新、客戶營銷、績效評價等核心環(huán)節(jié)，形成完整的科技金融業(yè)務管理閉環(huán)。

中國中信集團有限公司總經理張文武在中國發(fā)展高層論壇2025年年會上表示，近年，金融機構重點圍繞科技金融做了不少探索，目前金融服務的覆蓋面已經達到 96%。但從企業(yè)需求來看，企業(yè)需求和金融供給存在四個不匹配，分別是早期股權投資需求比較大、信用貸款需求比較大、長期資金需求比較大、多元化需求比較大。

張文武認為，另一方面，從金融機構的角度來看，也存在一些短板。比如在服務前端，對風險研判能力需要進一步提升。在股權投資方面，“募投管退”方面有些薄弱環(huán)節(jié)，特別是“退”的環(huán)節(jié)還不太完善。同時，金融機構之間也缺乏高效的聯動和信息共享機制，不能“一站式”地滿足企業(yè)的需求。此外，行業(yè)上尚未實現高效閉環(huán)，與政府部門、國家級基金、 科研院所、高校、產業(yè)園區(qū)等的深度對接還不充分。

?針對科技金融領域企業(yè)端和金融機構端的不足和問題，中信集團提出四個方面的發(fā)展方向。

第一，進一步強化股權投資的支持力度，廣泛對接創(chuàng)投機構、保險資金、境外資金，探索發(fā)起關注“專精特新”的基金，撬動更多長期資本。綜合利用多種手段，搭建多元化的退出渠道，促進“募投管退”的良性循環(huán)，壯大耐心資本。

第二，豐富多元化的融資結構，進一步貫通股貸債保等全流程服務，建立潛力企業(yè)名單庫，通過內部常態(tài)化的共享機制，多元化地挖掘客戶需求，綜合利用各種工具來滿足企業(yè)全生命周期的融資需求。

第三，通過境內外資本市場進行融資，著力打造世界一流的投資銀行，高效對接科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所、港交所，支持科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板上市公司通過并購方式打造第二增長曲 線，服務更多的優(yōu)質企業(yè)到境內外上市，拓展融資渠道。

第四，深化產學研合作，構建成果轉化的生態(tài)圈，鏈接內外 部資源優(yōu)勢，與地方政府、科研院所、產業(yè)園區(qū)等密切合作，形成投資、信貸、產業(yè)的鏈式聯動模式，打通科技成果轉化的“最后一公里”，促進科技成果加快應用于產業(yè)和產業(yè)鏈， 助力發(fā)展新質生產力。

劉勝軍在“中國財富大會·新質生產力發(fā)展論壇”發(fā)布會上強調，在推進科技創(chuàng)新的過程中，應高度重視企業(yè)家才能的核心作用，同時激發(fā)年輕一代的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情至關重要。他建議，政府應大幅削減審批環(huán)節(jié)、放寬市場準入門檻，以有效激活企業(yè)家精神。此外，劉勝軍還呼吁切實落實IPO注冊制改革，優(yōu)化資本市場循環(huán)機制，從而激發(fā)耐心資本，為科技創(chuàng)新提供更加堅實和長效的資金支持。