近日，中國聯(lián)通發(fā)布2024年度業(yè)績報告，旗下招聯(lián)消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯(lián)”）經(jīng)營數(shù)據(jù)隨之出爐。報告顯示，截至2024年底，招聯(lián)總資產(chǎn)1637.51億元；凈資產(chǎn)226.63億元，增幅11.27%，綜合指標表現(xiàn)穩(wěn)健。

伴隨著外部環(huán)境變化帶來的不利影響加深，招聯(lián)沉著應變、綜合施策，主動前瞻風險，優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結構，以科技踐行普惠，實現(xiàn)“質(zhì)量、效益、規(guī)模、結構”協(xié)調(diào)穩(wěn)健發(fā)展。招聯(lián)以科技創(chuàng)新引領新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，相繼推出業(yè)內(nèi)領先130億參數(shù)開源大模型“招聯(lián)智鹿”、業(yè)內(nèi)領先小參數(shù)輕量級大模型“招聯(lián)智鹿二代”、業(yè)內(nèi)率先推出700億參數(shù)大模型“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”，實現(xiàn)大模型在金融垂直領域的應用由“可用”到“可靠”時代躍遷。通過數(shù)智技術賦能，招聯(lián)重塑產(chǎn)品服務與運營支撐，創(chuàng)新打造以“自信”“自愈”為代表的數(shù)智化“自服務”體系，堅守普惠初心，立足專業(yè)定位，拓寬客戶群體服務范圍，有效提升金融服務可獲得性，為提振消費、擴大內(nèi)需持續(xù)做出貢獻。

科技筑基：鍛造核心能力 驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展?

中央經(jīng)濟工作會議指出，以科技創(chuàng)新引領新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系將成為2025年九大重點任務之一。在科技重塑金融業(yè)態(tài)的當下，數(shù)字技術不僅是金融效率躍升的核心引擎，更是推動金融業(yè)從“規(guī)模驅(qū)動”轉向“價值創(chuàng)造”的關鍵力量。招聯(lián)持續(xù)深化IT驅(qū)動、產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧服務、互聯(lián)網(wǎng)風控、數(shù)字化運營、智能化催收、數(shù)智化消保等核心能力，構建覆蓋全業(yè)務鏈條的“數(shù)智化閉環(huán)”，以科技力量驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展。

2024年，招聯(lián)深刻把握人工智能發(fā)展走向，依托金融科技優(yōu)勢積累，實現(xiàn)了大模型在金融領域的接連突破。繼此前推出130億參數(shù)開源金融大模型“招聯(lián)智鹿”后，招聯(lián)持續(xù)對其迭代升級，僅時隔半年再次推出小參數(shù)輕量級大模型“招聯(lián)智鹿二代”，通過優(yōu)化模型算法實現(xiàn)了節(jié)約算力下的性能倍增，以多模態(tài)交互能力全面覆蓋智能客服、風險決策、運營優(yōu)化等應用場景，進一步提升坐席作業(yè)效率與質(zhì)量，推動公司運營實現(xiàn)智能化升級。近期，招聯(lián)創(chuàng)新推出700億參數(shù)大模型“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”，納入更多高質(zhì)量金融通用語料，融入招聯(lián)自有海量數(shù)據(jù)，并對AI意圖識別、質(zhì)檢作業(yè)等多個實際垂域場景進行深度訓練，該版本大模型具備強大的金融基礎知識和智能體構建能力，實現(xiàn)大模型在金融垂直領域的應用由“可用”到“可靠”階段的轉變。

同時，為進一步推動金融科技創(chuàng)新應用發(fā)展，多維度全面評估金融大語言模型實際業(yè)務場景表現(xiàn)，招聯(lián)還與中山大學聯(lián)合研究制定并上線了金融垂域大模型評測基準FIN Benchmark。這是國內(nèi)率先在《人工智能安全治理框架》體系下制定的金融垂直領域大模型評測基準，F(xiàn)IN Benchmark的出爐在填補金融垂域大模型標準化評估空白的同時，還將通過技術治理與業(yè)務創(chuàng)新的雙向賦能，為落實中央金融工作會議“數(shù)字金融大文章”戰(zhàn)略部署提供實踐范式?。

深耕普惠：強化金融服務觸達 照亮奮斗前行路?

招聯(lián)始終牢記“金融為民”初心，將前沿科技與普惠金融深度融合。面對客戶群體區(qū)域分散、客戶需求分化的挑戰(zhàn)，招聯(lián)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，基于純線上消費金融發(fā)展模式，提升金融服務的觸達力，滿足客戶多樣化的金融需求。在踐行普惠的道路上，招聯(lián)堅持可持續(xù)發(fā)展和微利經(jīng)營，切實做到“讓利于民”，不斷探索高敏捷度、高響應度的數(shù)智化服務，提高金融可得性和服務半徑，照亮奮斗者前行之路。

為滿足數(shù)億奮斗者生活周轉資金需求，緩解生活中的燃眉之急，招聯(lián)敏銳地捕捉到這一群體在信貸資質(zhì)方面存在的實際困境，創(chuàng)新推出以“自信”“自愈”為代表的數(shù)智化“自服務”體系。其中，“自信”服務支持客戶自主管理和證明自己的信用，打破信息壁壘，讓無數(shù)據(jù)、無場景的金融機構像朋友一樣了解客戶，為客戶提供及時有效的提額、降價、延期還款等服務，已為超過1500萬名客戶降價和減免利息，充分展現(xiàn)其產(chǎn)品的廣泛普惠性和內(nèi)在創(chuàng)新性，并榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎等榮譽。而貸后管理方面的“自愈”服務，則可以深入了解逾期客戶的需求和困境，提供個性化的貼心服務，將“主動找客戶”的傳統(tǒng)貸后模式進化為“客戶主動找”的新型貸后交互模式，讓客戶感受到充分的尊重和關懷。

招聯(lián)創(chuàng)新打造的以“自服務”體系為代表的金融服務新生態(tài)，推動了服務立體化、差異化和智能化的集成統(tǒng)一，讓客戶足不出戶就可以享受便捷、優(yōu)惠的金融服務。這種創(chuàng)新精準的服務模式不僅進一步提高了客戶滿意度，也有效增加客戶粘性、提升客戶體驗，為金融業(yè)賦能實體經(jīng)濟提供可復制的數(shù)字化轉型樣本，彰顯金融為民底色。

消保護航：多措并舉 夯實金融安全防線

國務院印發(fā)的《關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》中提出，要健全金融消費者權益保護體系，提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力。招聯(lián)始終堅持以消費者權益為重，在業(yè)內(nèi)率先提出將消保升級為公司核心能力，把投訴率視作等同不良率的核心指標，堅持“以客戶為中心，打造數(shù)智賦能消保的先行標桿企業(yè)”目標，將消費者權益保護工作融入業(yè)務全流程，持續(xù)打造數(shù)智化消保能力，提質(zhì)增效，完善極致體驗。在行業(yè)整體消保壓力上升的形勢下，招聯(lián)投訴率穩(wěn)步下降，投訴治理、監(jiān)管轉辦案件壓降等消保工作成效獲得監(jiān)管的高度認可。

當前，數(shù)字技術成為金融數(shù)字化轉型的內(nèi)在驅(qū)動，科技風控的價值日益凸顯。招聯(lián)在大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術優(yōu)勢基礎上，持續(xù)創(chuàng)新風控能力，建立了由電信詐騙模型和多維度實時風控策略組成的詐騙識別體系，識別率高達95%；搭建包括AI外呼、專家審核、彈窗提示、延遲放款等措施在內(nèi)的提醒和攔截體系，詐騙攔截率達到90%。目前，招聯(lián)欺詐偽冒賬盜率BP僅0.0002，即五千萬批核客戶中只有1單偽冒，遠低于行業(yè)水平。

強化警企協(xié)作，是招聯(lián)守護金融安全、推動消費者權益保護的另一重要舉措。憑借著扎實全面的金融科技能力，招聯(lián)協(xié)同警方先后破獲代理維權中介、“篡改公積金數(shù)據(jù)”實施騙貸等數(shù)起金融黑灰產(chǎn)案件，助力警方抓獲相關嫌疑人近20名，有效打擊了金融黑灰產(chǎn)，對不法分子形成有力震懾。此外，招聯(lián)還積極參與公安部開展的打擊電信詐騙專項行動，目前已向警方累計報送涉詐信息超3.5萬條，涉假客服電話超2萬個，涉案賬戶超7000個，偽冒APP超1000個，推進行業(yè)安全能力建設與服務智能化升級。

金融知識宣教作為提升消費者安全意識的重要舉措，在消保實踐中發(fā)揮著重要作用。在強化科技消保能力的同時，招聯(lián)積極響應金融監(jiān)管部門號召，結合315消費者權益保護日、防范非法集資宣傳月、金融教育宣傳月等時點，展開線上線下相結合的主題教育宣傳活動，通過探索新形式、新渠道、新模式，將金融宣傳知識傳遞給更多金融消費者，全面提升其金融素養(yǎng)和風險防范意識。2024年，招聯(lián)聯(lián)合深圳市公安局南山分局反詐中心、招商銀行開展多期反詐知識直播，觀看量超50萬，點贊近40萬，影響廣泛；攜手中國聯(lián)通推出的反詐宣傳片《上鉤》，用新穎的演繹揭露了各種常見電信詐騙套路，榮獲中國金融傳媒“優(yōu)秀作品獎”。

責任擔當：微光成炬 深化公益實踐

凝聚金融力量，繪就幸福圖景??。作為招商銀行與中國聯(lián)通合作典范，招聯(lián)始終將社會責任融入發(fā)展基因，從成立以來，先后在減費讓利、慈善捐款、精準幫扶、助力就業(yè)等方面開展公益實踐，不斷書寫金融為民溫暖答卷。

作為中國銀行業(yè)協(xié)會消費金融專業(yè)委員會主任單位，招聯(lián)積極參與協(xié)會組織的定點幫扶工作。2024年，招聯(lián)在對內(nèi)蒙古察右中旗、察右后旗實際調(diào)研的基礎上，精準對接當?shù)匦枨螅虿煊抑衅焯峁┫M幫扶，促進當?shù)剞r(nóng)牧產(chǎn)業(yè)增收，向察右后旗提供專項捐贈，用于當?shù)仞B(yǎng)老服務驛站的修繕工程。近日，招聯(lián)還先后走進股東招商銀行定點幫扶地云南武定、中國聯(lián)通定點幫扶地河北康保，在兩地建設“招聯(lián)信用書屋”和“消費者權益保護金融知識宣傳教育基地”，開展鄉(xiāng)村公益實踐，助力構建完善的農(nóng)村信用體系，促進鄉(xiāng)村精神文明建設。

為了改善基層地區(qū)醫(yī)療條件，讓科技成果惠及更多人群，2024年底，招聯(lián)充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，發(fā)起研究并組織中山大學、廣州中醫(yī)藥大學深圳醫(yī)院共同打造智能中醫(yī)診療大模型“仲思”。該大模型專攻中醫(yī)藥領域，可根據(jù)病歷結果輔助醫(yī)生提供有專業(yè)依據(jù)和參考價值的辨病建議，有效降低人為記錄可能產(chǎn)生的誤差，確保醫(yī)療數(shù)據(jù)的準確性和醫(yī)療建議的專業(yè)性。目前，“仲思”中醫(yī)系統(tǒng)已在深圳20家社康中心成功應用，計劃后續(xù)擴展至全國超百家基層醫(yī)療衛(wèi)生機構，尤其是三四線城市，助力解決當?shù)蒯t(yī)療資源匱乏和醫(yī)療水平不高等問題。

為了積極響應國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，切實促進農(nóng)戶增收，招聯(lián)推出“鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)計劃”，在助農(nóng)商城共上架多個國家對口幫扶鄉(xiāng)縣的1000多款農(nóng)特產(chǎn)品，并積極給予專項補貼，助力農(nóng)產(chǎn)品銷量環(huán)比增長約8.5倍。除此以外，招聯(lián)還致力于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)幫扶，參與籌資興建“汕尾市華僑管理區(qū)前海綜合市場”，并對當?shù)乩щy家庭進行慰問關懷。目前，該市場已投入使用，提供就業(yè)崗位約600個，輻射周邊多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)100萬人口。憑借對社會公益實踐的不斷深化，招聯(lián)已連續(xù)七年入選“深圳銀行業(yè)社會責任優(yōu)秀案例”，為推動消費金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樹立標桿。

奮進新征程，彰顯新作為。招聯(lián)以穩(wěn)健發(fā)展的業(yè)績答卷，印證了其作為行業(yè)頭部企業(yè)的經(jīng)營韌性，更凸顯了在復雜經(jīng)濟環(huán)境中穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)的戰(zhàn)略定力。2025年是“十四五規(guī)劃”的收官之年，也是“十五五規(guī)劃”的謀劃之年，站在關鍵性的歷史節(jié)點，招聯(lián)將持續(xù)秉持“以科技踐行普惠，讓信用不負期待”理念，在擴大內(nèi)需、提振消費的宏觀圖景中，持續(xù)書寫“金融為民”溫暖篇章，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。