經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 劉穎 3月28日晚間，民生銀行（600016.SH）發(fā)布的2024年度報告（下稱“年報”）顯示，2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1362.90億元，同比下降3.21%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤322.96億元，同比下降9.85%。

2024年，民生銀行利息凈收入達(dá)986.90億元，同比下降3.65%；非利息凈收入達(dá)376億元，同比下降2.05%。在非利息凈收入中，手續(xù)費及傭金凈收入為182.45億元，同比下降9.91億元，降幅5.15%，主要由于代理保險、代理基金費率下調(diào)，代理及受托業(yè)務(wù)手續(xù)費收入出現(xiàn)了同比下降。

?

來源：民生銀行年報

凈息差是觀察銀行盈利能力的重要指標(biāo)。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，大型商業(yè)銀行凈息差為1.44%，股份制商業(yè)銀行凈息差為1.61%。

年報顯示，2024年，民生銀行凈息差為1.39%，同比下降0.07個百分點。民生銀行稱，凈息差下降主要由于資產(chǎn)收益率下行。在資產(chǎn)端，受貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)及市場利率下行的影響，同時貸款投放競爭加劇，民生銀行的資產(chǎn)收益率同比下降；在負(fù)債端，民生銀行落實利率自律要求，把握利率下行窗口，積極吸收低成本資金，使得負(fù)債成本顯著下降。

民生銀行稱，2025年將繼續(xù)加強(qiáng)凈息差管理。在資產(chǎn)端，民生銀行將盤活存量，做優(yōu)增量，加大力度管控低回報資產(chǎn)，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時，提高對市場利率的前瞻性研判，充分把握市場機(jī)遇，靈活配置各類資產(chǎn)。在負(fù)債端，民生銀行將繼續(xù)嚴(yán)格落實利率自律要求，加大力度吸收活期存款，改善存款期限結(jié)構(gòu)，擇機(jī)吸收穩(wěn)定資金，保障流動性穩(wěn)定的同時，有效壓控負(fù)債成本。

年報顯示，截至2024年末，民生銀行總資產(chǎn)達(dá)7.81萬億元，同比增長1.82%；總負(fù)債達(dá)7.16萬億元，同比增長1.72%；不良貸款率為1.47%，較2023年末下降0.01個百分點。

分行業(yè)看，民生銀行的貸款主要集中于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)。其中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款總額達(dá)5470.70億元，較2023年末減少98.04億元；制造業(yè)貸款總額達(dá)5084.64億元，較2023年末增加433.72億元；房地產(chǎn)業(yè)貸款總額達(dá)3334.39億元，較2023年末減少128.59億元。

分地區(qū)看，民生銀行的不良貸款主要集中在總部、長江三角洲和西部地區(qū)，不良貸款金額分別為170.88億元、122.29億元和108.78億元，合計占比61.26%。其中，總部不良貸款主要來自信用卡業(yè)務(wù)。

年報顯示，2025年，民生銀行堅定中小戰(zhàn)略，加快中小信貸計劃推廣，推進(jìn)小微綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型，圍繞中小微客戶的經(jīng)營特色、細(xì)分場景特色，打造法人拳頭產(chǎn)品、小微個人貸款等產(chǎn)品，優(yōu)化和提升迭代“民生惠”，做好非凡權(quán)益、收單、結(jié)算、“民生e家”等產(chǎn)品組合，同時深化信用卡新模式轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化客戶服務(wù)和場景建設(shè)。